БПС-Сбербанк кредит: рассрочка Fun и магазины-партнеры в Беларуси, овердрафт на зарплатную карту

Овердрафт – что это такое?

Овердрафт — это краткосрочные кредитные продукты, которые имеют возможность оформить держатели белорусских банковских карт или текущих счетов.

Доступ к кредиту предоставляется при наличии платежной карты с постоянным депозитом различных видов платежей (это может быть зарплатная карта Беларусбанка). Владелец карты сам решает, сколько и когда использовать краткосрочную ссуду.

Пример расчета

Виды овердрафтов для клиентов Беларусбанка:

• Со сроком погашения три месяца

• При месячном сроке погашения — лимит 13,5 %.

• При сроке обращения шесть месяцев — под 13,5 %.

Где брать?

В большинстве случаев для оформления овердрафта достаточно написать заявление, предъявить паспорт и налоговую декларацию (обычно за 3-6 месяцев). Что касается лимитов и сроков погашения кредитов, то у каждого банка свои особенности.

В Беларусбанке существует три типа овердрафтных кредитов, которые различаются размером лимита, сроком погашения и процентной ставкой:

• с ежемесячным сроком погашения — лимит не выше суммы среднемесячного дохода за последние 3 месяца, процентная ставка по кредитам в белорусских рублях — ставка рефинансирования Национального банка (СР) + 6 п.п. (с 22.03.2010 г. — 19% в год);
• со сроком погашения 3 месяца — лимит установлен на один год и составляет до 200% от среднемесячного дохода за последние 6 месяцев, процентная ставка СР + 6,5 п.п. (с 22.03.2010 — 19,5% годовых);
• со сроком погашения 6 месяцев — лимит установлен на один год и составляет до 400% от среднемесячного дохода за последние 6 месяцев, процентная ставка СР + 7 п.п. (с 22.03.2010 — 20% годовых).

Также БПС-Банк предоставляет три варианта получения овердрафта:

• со сроком погашения 3 месяца — лимит до 80% от среднемесячной «чистой» прибыли, процентная ставка СР + 5 п.п. (на 22.03.2010 — 18% годовых);
• со сроком погашения 6 месяцев — лимит до 200% от среднемесячной «чистой» прибыли, процентная ставка СР + 5,5 п.п. (на 22.03.2010 — 18,5% годовых);
• со сроком погашения 12 месяцев — лимит до 400% от среднемесячной «чистой» прибыли, процентная ставка СР + 6 п.п. (на 22.03.2010 — 19% годовых).

В Белгазпромбанке размер лимита будет определяться банком при следующих условиях:

• для работников предприятия — в пределах 100% среднемесячной заработной платы за последние 3 месяца, но не более 5 000 000 рублей, срок погашения — 3 месяца;
• для руководителей предприятий и их заместителей — в пределах 200% от среднемесячной заработной платы за последние 3 месяца, но не более 10 000 000 рублей, срок погашения — 6 месяцев;
• процентная ставка СР + 5 п.п. (18% годовых).

Если у вас есть пластиковая «зарплатная» карта Белагропромбанка, вы можете получить ссуду на сумму не менее 100 000 рублей (максимальный размер вашей месячной заработной платы) сроком до одного года и процентной ставкой 19% годовых.

Открывая овердрафт в Приорбанке, вы можете рассчитывать на сумму, равную четырем среднемесячным зарплатам (не более 5 000 000 рублей), которые вам будут выдавать под процентную ставку 20% годовых на срок до 1 года.

В Паритетбанке вы можете получить овердрафтный кредит сроком на один год по процентной ставке CP + 4 п.п. (с 22.03.2010 — 17% годовых), при этом размер лимита будет рассчитываться в пределах среднемесячного дохода.

Клиенты МТБанка также могут подать заявку на этот кредит, и если вы получаете зарплату на карточный счет в этом банке более 3 месяцев, вам не требуется справка о доходах для открытия овердрафта. Лимит составляет 150% от среднемесячной заработной платы, срок кредита до 1 года. Процентные ставки варьируются в зависимости от продолжительности:

• 1-20 дней (льготный период) — 0%;
• от 21 до 90 дней — 12% годовых;
• от 91 до 180 дней — 17% годовых;
• от 181 дня и более — 19% годовых

Овердрафт от Альфа-Банка — это возможность получить кредит в размере 90% или 200% от среднемесячной заработной платы за последние 6 месяцев (не более 5 000 000 рублей) сроком на 90 дней, включая 180 дней.

БТА-Банк готов предоставить овердрафт с лимитом до 5 зарплат по ставке 24% годовых, а в Белинвестбанке также можно получить сумму до 5 зарплат, но под 19% годовых. Белросбанк позволяет использовать овердрафтный кредит в размере до среднемесячного дохода (до 2-х кратного среднемесячного дохода — для руководителей организаций).

А это выгодно?

Учитывая суммы, выплачиваемые банками, сроки погашения и процентные ставки овердрафта, лучше сравнить его с «бумажным» потребительским кредитом. Сумма кредита в обоих случаях будет зависеть от вашей заработной платы; однако, подавая заявление на получение потребительского кредита, вы можете рассчитывать на более крупную ссуду. Процентные ставки по потребительским кредитам равны или выше процентных ставок по овердрафтам текущего счета и должны выплачиваться на основе всей остаточной суммы кредита. Также важно, что для получения овердрафта не требуется залог или поручительство.

Итак, очевидные преимущества овердрафта перед потребительским кредитом:

• простота получения — для открытия овердрафта достаточно посетить банк и предоставить справку о заработной плате (не всегда необходимо); более того, в некоторых банках готовы за несколько часов перевести деньги на счет;
• проценты начисляются только на фактическую задолженность, а не на всю сумму кредита;
• автоматический возврат;
• возобновляемый — после погашения предыдущего долга вы можете снова использовать овердрафт.

К минусам овердрафта можно отнести:

• жесткая привязка лимита овердрафта к заработной плате и, как следствие, не очень высокие суммы (по сравнению с потребительскими кредитами;
• сжатые сроки — от 3 месяцев до года;
• проблемы с возвратом кредита, которые могут возникнуть в случае несвоевременной выплаты заработной платы или уменьшения ее размера.

Если по какой-либо причине вы не смогли погасить овердрафт, банк применит штрафные санкции, такие как снижение лимита, повышение процентной ставки или прекращение выдачи овердрафта.

Белорусский банк БПС Сбербанк предлагает клиентам услугу овердрафта, которая позволяет использовать заемные средства сверх суммы на счете. Допускается краткосрочный отрицательный баланс. При поступлении денег на карту долг автоматически погашается. БПС Банк рассчитывает проценты за овердрафт на фактически использованную сумму.

БПС Банк выдает пластиковую платежную карту лицам, получающим заработную плату на открытый лицевой счет с услугой открытого овердрафта. При этом доступная сумма варьируется в зависимости от полного срока погашения кредита.

Непокрытая сумма	Срок погашения, мес	Размещение,%
до 80% среднемесячной фактической заработной платы	3	15,8
до 200% от среднемесячной фактической заработной платы	6	15,8
до 400% от среднемесячной фактической заработной платы	12	15,8

Процентные ставки по кредитам на текущий счет привязаны к данным Национального банка Республики Беларусь (НБ РБ) и изменяются соответствующим образом. С 27 июня 2018 года ставка рефинансирования Нацбанка составляет 10% годовых. Денежной единицей является только белорусский рубль. Итоговый план погашения долга не должен превышать одного календарного года.

Виды овердрафта

Существует несколько видов овердрафта.

Стандартный

Стандартный овердрафт — это банковская услуга, которая указывается в договорах с ним. Заказчик подписывает согласие или подает заявку на подключение. Существует установленный лимит, в пределах которого можно потратить кредитные средства.

Вы можете воспользоваться услугой в любое время, когда вам срочно нужны деньги, но на вашем дебетовом счете недостаточно денег.

Это все называется — овердрафт разрешен, потому что его условия известны заранее и есть подписанный договор.

Авансом

Этот тип овердрафта особенно рискован для банков, но привлекателен для клиентов, так как он также доступен для новых клиентов, которые еще не подтвердили свою кредитоспособность. Банк устанавливает определенный лимит «заранее» в надежде на добросовестное отношение контрагента.

Финансовые учреждения идут на этот риск в надежде привлечь новых клиентов.

Технический

Любое обнаружение, произошедшее случайно в результате неправильной работы платежных систем, называется техническим.

Например, вы сняли все деньги в банкомате другого банка. Этот банк не взимает проценты за снятие средств, но ваш банк их вычитает. Однако отмена происходит не сразу, а, например, на следующий день. Поскольку вы очистили баланс карты, отменять нечего. В этом случае банк предоставит возможность «вставить негатив» на счет.

Такая же ситуация иногда возникает при конвертации валют и с отсроченными платежами.

Под инкассацию

Эта услуга чаще всего предоставляется юридическим лицам. Условия получения технического овердрафта — не менее 75% сделок должны быть выполнены.

В чем плюсы овердрафта

Основное преимущество овердрафта — это подстраховка на случай, если на вашей карте недостаточно денег. Это может помочь при поездке за границу или если ваш работодатель задерживает выплату зарплаты на пару дней. При этом при наличии достаточного количества личных средств лимит не расходуется и комиссия не взимается.

Также, поскольку разрешенный овердрафт — это кредит, информация о нем переносится в кредитную историю. При своевременном погашении вы можете повысить свою кредитоспособность.

Овердрафт бывает и для юридических лиц, но для бизнеса этот продукт работает иначе. Он связан с текущим счетом. В этом случае у вас могут быть средства на сумму, превышающую сумму на счете. В Тинькофф Банке можно получить овердрафт до 1 млн рублей на 45 дней.

В чем минусы овердрафта

Овердрафт не предполагает льготного периода. Если у вас заканчиваются личные деньги на счете и вы начинаете тратить средства банка, есть возможность назначить комиссию или процентную ставку с первого дня, в зависимости от условий, изложенных в договоре с конкретным банком.

Основные требования к заемщику

К потенциальным получателям овердрафта в БПС Банке предъявляются минимальные требования:

• возраст от 18 до 65 лет;
• стаж работы на последней работе не менее 3 месяцев.

Пользователи могут подать заявку на получение кредита онлайн. При этом они должны указать свои персональные данные (фамилию и имя), мобильный телефон для связи и согласие на автоматизированную обработку персональных данных банком.

Для получения овердрафта достаточно:

• подать заявку онлайн;
• ждать предварительного одобрения банка;
• приехать в ближайшее отделение и заказать услугу.

Калькулятор кредита можно использовать для расчета суммы переплаты.

Способ оплаты (начисление процентов на остаток или выплата долга равными долями) выбирается заказчиком самостоятельно.

Какие документы следует предоставить

Для оформления кредита необходимо предоставить оригиналы и копии следующих документов:

1. Документ, удостоверяющий личность заемщика (для граждан Республики Беларусь — действующий паспорт, для иностранцев или лиц без гражданства — документ, подтверждающий вид на жительство в стране).
2. Для мужчин в возрасте от 18 до 27 лет требуется военный документ, удостоверяющий личность, или документ об отсрочке от призыва на военную службу.
3. Справка о проживании или временном пребывании в Республике Беларусь.
4. Справка формы ФСЗН о начислении государственной пенсии за предыдущий месяц.
5. Документы, подтверждающие дополнительный доход заявителя (например, справка о размере пенсионных выплат).

При кредитном лимите до 5000 белорусских рублей физическому лицу необходим поручитель, при увеличении суммы кредита до 10 тысяч необходимо несколько поручителей.

БПС-Сбербанк овердрафт: ищем выгодные варианты

В нашем распоряжении не всегда есть необходимая сумма денег. Один из способов быстро решить эту проблему — взять ссуду. Овердрафт в БПС-Сбербанк можно получить как существующему, так и потенциальному клиенту банка. Запомните это название: «Веселая» кредитная карта».

Чем отличается овердрафт от обычного кредита?

Как видите, основное отличие овердрафта от кредита заключается в том, что клиент платит банку проценты только на использованную им сумму. Теоретически овердрафт — это краткосрочная ссуда наличными, но это условие соблюдается все реже — и грань между ним и обычным ссудой сбивает с толку.

Можно ли в БПС-Сбербанке оформить овердрафт на зарплатную карту?

Конечно, очень удобно открыть кредитную линию и привязать ее к существующему карточному счету, на который регулярно поступают зарплатные средства. Ведь моменты, когда необходимо сделать срочную выгодную покупку, случаются не так редко, и выяснение обстоятельств в этом случае — оптимальное решение проблемы.

С этим вопросом мы обратились к специалисту контакт-центра БПС-Сбербанк, и именно такой ответ мы получили.

К сожалению, оформить овердрафт по зарплатной карте БПС-Сбербанк не получится. И даже вариант «Запрос на ссуду» работает только номинально, предлагая перейти на страницу банка с предложением выпустить кредитную карту Fun.

Она открывается на отдельном карточном счете и дает возможность каждому клиенту банка использовать ее, помимо прямого назначения, как карту рассрочки.

Конечно, вы всегда можете перенести зарплату на другой бланк на свое имя, но факт совершения лишних действий не может не радовать.

Карта Фан — условия оформления

Чтобы получить одобрение банка, клиенту необходимо выполнить всего два пункта:

• возраст от 18 до 59 лет;
• стаж работы на текущей должности — не менее 3 месяцев.

Список необходимых документов:

• анкета с данными клиента;
• паспорт или вид на жительство;
• справка о заработной плате (для желающих получить сумму от 5000 BYN);
• военный билет для мужчин призывного возраста;
• письменное разрешение на запрос информации из МВД Республики Башкортостан, Национального банка Республики Башкортостан, «Реестр индивидуальных лицевых счетов страхователей» (согласительный документ заполняется в банке).

Максимальная сумма, которую может предоставить банк — 10 000 BYN. Максимальный срок кредита — 3 года.

Процентная ставка по рассрочке — 0,000001%. Ставка овердрафта привязана к ставке рефинансирования. Следовательно, при изменении этого показателя процентная ставка по кредиту также будет уменьшаться или увеличиваться.

Как пользоваться картой Fun?

Для получения карты необходимо заполнить анкету. Это можно сделать тремя способами:

• самый простой способ — заполнить заявку на нашем портале, перейдя по ссылке;
• в приложении Сбербанк Онлайн. Доступен тем, кто получает зарплату в БПС-Сбербанк;
• в офисе кредитной организации.

Далее нужно дождаться решения банка — подтверждения заявки или отказа. Если заявка была подана удаленно, вам нужно будет пройти в офис с необходимыми документами. Только после обработки всех данных банк может указать, сколько он может выделить в пределах максимального лимита. Общая сумма будет зависеть от финансовых возможностей заявителя.

Если вам необходимо увеличить кредитный лимит, вы можете позвонить в Контактный центр или отправить сообщение через «Хочу еще!» После получения пластиковой карты ее необходимо активировать.

Как активировать карту Fun?

• процедура может быть проведена руководителями банка в офисе после получения;
• после первого отображения остатка на счете в любом банкомате;
• после установки электронного ПИН-кода в Сбербанк Онлайн».

Чтобы функция бесконтактной оплаты работала, сначала необходимо произвести первый платеж с помощью чипа.

Снять наличные можно в любом банкомате как на территории Республики Беларусь, так и за ее пределами.

Как пополнить карту Фан Cбер Банка?

Чтобы использовать карту в качестве платежной карты или погасить задолженность по кредиту, необходимо знать, как пополнить счет. В банке предусмотрено несколько способов проведения операции:

• через ЕРИП в банкоматах, терминалах, мобильных банках или в сети Интернет, а также через наш сайт в разделе «Платежи». В дереве ЕРИП необходимо выбрать «Банк, финансовые услуги», далее «Банки, НКФО», затем — «Сбербанк», финальная операция — «Карта рассрочки CardFun»;
• в киосках самообслуживания Сбербанка с функцией приема наличных;
• в Сбербанке онлайн»;
• переводом с другой карты.

Преимущества кредита

В рамках краткосрочного кредита ОАО «БПС-Сбербанк» выпускает банковские платежные карты с установленным лимитом овердрафта для своих клиентов — юридических и физических лиц.

Простота и удобство использования кредита на текущий счет заключается в возможности использования средств сверх остатка собственных средств за счет отрицательного баланса, при этом кредитная линия, предоставленная в виде овердрафта, погашается при зачислении средств на счет аккаунт и сразу же продлен. Кроме того, в отличие от других кредитов, проценты за использование овердрафта начисляются не на всю выплаченную сумму (лимит овердрафта), а только на фактически использованную сумму.

Как отключить услугу

Это требует:

1. Сходите в отделение ближайшего к вам банка и заполните заявление о выходе (услуга будет отключена в течение нескольких дней).
2. Позвоните на горячую линию и попросите специалиста заполнить заявку на выход.
3. Отключено через мобильное приложение или личный кабинет.

Услугу можно отключить при отсутствии штрафов и долгов.

Деньги овердрафта принадлежат банку. Это вид кредита, который необходимо погасить полностью и в кратчайшие сроки. Не стоит подключать услугу, если ваш доход нестабилен и вы не уверены, сможете ли погасить долг вовремя.