Кредит на жилье в Беларуси: калькулятор и условия Беларусбанка в 2022 году

Кредиты на приобретение жилья от Беларусбанка

В Беларусбанке гражданам предоставляются разные виды ссуд на недвижимость. Некоторые из них предназначены для покупки готового жилья, а другие выдаются на строительство или реконструкцию.

Кроме того, физические лица могут рассчитывать на получение льготных кредитов на покупку или строительство недвижимости.

Какие существуют, основные условия и процентные ставки

В разрезе «кредитов на недвижимость» в Беларусбанке представлены следующие типы программ:

1. Кредит на строительство или реконструкцию существующего жилья — выдается на строительство жилья в многоквартирном доме (речь идет о кредите белорусского банка на долевое строительство) или частном доме, ремонте в жилом доме. Условия кредита:

• максимальная сумма кредита — 90% от стоимости жилья,
• срок аккредитации — до 20 лет,
• ставка 13,35%.

2. Кредит на покупку недвижимости: данный кредит предоставляется на покупку готового жилья на первичном или вторичном рынке. Выдается на следующих условиях:

• до 90% от стоимости недвижимости,
• срок погашения — до 20 лет,
• плата за пользование чужими деньгами — 13,35% годовых.

3. Выдача заемных средств на покупку или строительство дома / квартиры по строительно-сберегательной схеме (более подробно этот вариант кредита описан ниже по тексту).

Кроме того, здесь также доступен кредит на особых условиях. Беларусбанк выдает льготный кредит на покупку жилья определенным категориям заемщиков, которые имеют право на его получение.

Отдельно стоит отметить, что Беларусбанк на данный момент временно ограничил выдачу кредитов по первым двум программам. На этих территориях предоставляются только дополнительные кредиты многодетным семьям, приобретающим жилье при поддержке государства.

Покупка квартиры и дома по системе стройсбережений

Одно из направлений деятельности Белорусбанка — это предоставление кредитов на покупку квартиры / дома по жилищно-сберегательной системе.

Эта программа реализуется в следующие этапы:

1. Сначала клиент должен открыть вклад в банке по строительно-сберегательной системе.

2. Кроме того, в течение срока, установленного договором с Беларусбанком, заемщик должен систематически пополнять свой счет на определенную сумму.

3. По окончании накопительной фазы клиент может подать заявку на получение ссуды на покупку недвижимости.

Согласно строительной сберегательной системе, белорусский банк выдает ссуду на недвижимость на следующих условиях:

• объем кредита — до 75% от стоимости жилья,
• срок погашения — до 20 лет,
• ставка 8,75% годовых,
• обеспечение кредита — привлечение поручителей или передача права собственности банку.

Особенности кредита на покупку вторичного жилья

В Беларусбанке недвижимость, приобретенная на заемные средства, передается в залог кредитору. В связи с этим при покупке дома на вторичном рынке заемщикам следует помнить о следующих важных требованиях:

• квартира / дом должны быть в подходящих для проживания условиях,
• если это частный дом, то к нему должны быть подключены все коммуникации,
• отсутствие прав на заявленное жилье третьими лицами (залог, арест и т д),
• строительство должно быть капитальным (например, белорусский банк может не одобрить ссуду на строительство дачи).

В основном белорусский банк выдает ссуды на приобретение жилья (вторичного жилья) следующих типов: квартира, частный дом на земле, отдельная комната.

Льготный кредит на строительство жилья

Некоторым категориям заемщиков Беларусбанк выдает льготные кредиты на строительство / покупку жилья в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 6 января 2012 г. 13. В этот список входят следующие лица:

• военнослужащие,
• малообеспеченные граждане,
• многодетные семьи,
• семьи с детьми-инвалидами,
• граждане, проживающие в аварийных квартирах / домах и т д

Субсидированные ссуды выдаются только после утверждения потенциального заемщика в списке лиц, имеющих право подавать заявку на этот ссуду.

В Беларусбанке субсидированные жилищные ссуды выдаются на следующих условиях:

• ставка от 1 до 10% годовых (в зависимости от категории бенефициаров, к которой принадлежит заемщик),
• максимальная сумма кредита составляет 90-100% от объема инвестиций, необходимых для строительства недвижимости (рассчитывается по нормативам, установленным для общей площади),
• разрешенные размеры строящегося жилья от 15 до 44 кв.м на 1 человека.

Главные требования к заемщикам

Не все заявители могут получить одобрение на получение кредита на покупку / строительство недвижимости. Важно, чтобы выполнялись следующие ключевые требования:

• правоспособность,
• наличие гражданства Беларуси, другого государства или его отсутствие (без гражданства),
• пМЖ в Беларуси,
• фиксированная зарплата,
• привлечение поручителей трудоспособного возраста членами семьи или близкими родственниками (для заемщиков пенсионного возраста).

Условия кредитования в Беларусбанк

В Беларусбнке любой клиент может оформить кредит в белорусских рублях. Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит от типа ссуды, продолжительности и наличия льгот.

Можно брать средства в кредит на потребительские цели: на отдых, на благоустройство места захоронения, на обучение, покупку автомобиля, медицинских услуг и так далее. По недвижимости: на строительство жилья, на покупку жилья и т.д.

Есть только один вид оплаты: аннуитет. Это означает, что заемщик будет производить эквивалентные платежи ежемесячно до конца периода кредита.

Чтобы получить деньги от Беларусбанка в кредит, вам необходимо подойти в ближайшее отделение и написать выписку, а также предоставить необходимый пакет документов. Кредиты выдаются только гражданам Беларуси по паспортам.

Процентные ставки по кредитам в Беларусбанке

Ставки по потребительским кредитам:

1. Льготная газификация до 24 месяцев только под 3% годовых.
2. На благоустройство могильника до 12 месяцев из расчета 30%.
3. По банковской карте «Время жизни» до 36 месяцев под 37% максимальная доступная сумма составляет 27 млн ​​белорусских рублей.
4. На медицинские услуги до 24 месяцев по 36%.
5. По кредитной карте «Time Test» сроком до 3 лет под 38% годовых.
6. Льготный для молодых специалистов до 5 лет с максимальной суммой 22 млн. Белорусских рублей только под 6,25%.
7. Льготная оплата экстракорпорального оплодотворения сроком на 5 лет под 12,5% от 1 до 50 млн. Бел. Руб.
8. Потребитель под штрафом 5 лет под 42% с возможной суммой 50 мл белых рублей.
9. При отпуске до 2-х лет в размере не более 18 млн. Руб. По годовой процентной ставке 37-40.
10. Потребительская гарантия до 5 лет при 38-40%.
11. Для необходимых товаров. Срок до 18 месяцев. Доступная сумма — 36 миллионов белорусских рублей. R по ставке 37%.
12. Скидка на обучение до 60 месяцев в размере всего 12,5%.
13. На обучение до 5 лет под 36-38%.

Калькулятор потребительского кредита Беларусбанк поможет выбрать наиболее выгодные условия для ваших целей.

Ставки по кредитам на недвижимость (ипотека):

1. На жилье до 30 лет до 35%.
2. Льготный согласно указу №75 до 10 лет только 3%.
3. На строительство жилья по схеме строительной экономии до 20 лет до 26%.
4. Приобретение жилья по системе ЖКХ под 26% на срок не более 20 лет.
5. При покупке жилья под 35% сроком до 360 мес.

Ставки по автокредиту:

1. До 7 лет под 45%.
2. На срок до 5 лет под 40%.

Досрочное погашение кредита в Беларусбанк

Досрочное погашение кредита возможно без штрафных санкций. Это отличный способ сэкономить деньги, которые будут выплачиваться в банк в виде годовых процентов.

Для погашения долга раньше срока обратитесь в ближайшее отделение Беларусбанка и напишите соответствующее заявление. Вы можете рассчитать точную сумму для возврата денег с помощью калькулятора.

Информация об акционерном сберегательном банке «Беларусбанк

Лицензия:	п. 1
Руководитель:	Писарик Сергей Павлович
Адрес улицы:	Индекс 220089, Беларусь, г. Минск, проспект Дзержинского, 18
Телефоны:	8-375-17-2188431
Место:	www.belarusbank.by

Потребительские кредиты от Беларусбанка

На данный момент в Белорусском банке можно брать кредиты на разные цели (покупка недвижимости, транспорта и т.д.). При этом одним из самых популярных финансовых продуктов является потребительский кредит.

До недавнего времени на выбор заемщиков предоставлялся широкий спектр потребительских кредитов, в том числе Молодежный от Белорусбанка. Однако с 10 сентября 2020 года банк приостановил прием новых заявок на потребительские кредиты на общих условиях.

Какие выдаются, описание спектра продуктов, под какой процент можно взять

В настоящее время ссуду на потребительские нужды в белорусском банке можно взять двух видов:

1. «Оптимальный партнер»: по данному финансовому продукту клиентам предоставляются заемные средства для покупки товаров белорусских производителей. Это может быть мебель, техника, одежда и тд

Потребительский кредит данного вида предоставляется на следующих условиях:

• максимальный срок кредита — 3 года,
• процентная ставка — 11,25% (рассчитана исходя из ставки рефинансирования БНР, увеличенной на 3,5 процентных пункта),
• предусмотрена 12-месячная рассрочка погашения основного долга.

2. «Альтернатива»: Кредит этого формата предоставляется на покупку нового автомобиля Geely у бельгийцев или у официальных дилеров.

Потребительский кредит «Альтернативный» предоставляется заемщикам на следующих условиях:

• срок погашения долга — до 10 лет,
• плата за пользование заемными средствами — 13,35% годовых,
• в течение первых 1,5, 2 и 3 лет вы можете воспользоваться льготным тарифом,
• кредит предоставляется в размере 75%, 90% или 100% от общей стоимости автомобиля.

Особенности получения кредита наличными

Следует отметить, что по кредитам, предоставляемым в Банке Беларуси для потребительских нужд, заемщик не ожидает получения кредита наличными.

Заемные средства предоставляются клиенту с учетом следующих характеристик:

• для Оптимального Партнерского кредита — кредит предоставляется в безналичном порядке на расчетные счета третьих лиц. Основанием для сделки является выставленный заемщиком счет-фактура,
• по «Альтернативному» кредиту — заемные средства перечисляются в безналичной форме на расчетный счет ЗАО «БЕЛГИ» или его официальных реселлеров.

Таким образом, кредиты, выданные на нужды потребителей, в настоящее время передаются в белорусский банк только безналичным способом.

Требования, какие нужно подготовить документы

Для получения потребительского кредита потенциальный заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

• государство — физическое лицо,
• может быть гражданином Республики Беларусь, представителем другого государства или лицом без гражданства,
• пМЖ — Беларусь,
• наличие стабильного дохода на территории Республики Беларусь обязательно.

Список документов, которые необходимо предоставить в банк, можно разделить на две части:

1. Общий перечень — он одинаков для обоих видов потребительского кредита. Сюда входят следующие документы:

• документ, удостоверяющий личность потенциального заемщика (например, белорусский паспорт),
• справка о доходах или справка (если деньги зачислены на кредитную карту),
• согласие заявителя на предоставление банку кредитного отчета из соответствующего реестра НБРБ,
• согласие заемщика на обработку его персональных данных.

2. Дополнительные ценные бумаги: их состав зависит от выбранного кредитного продукта.

Поэтому при выборе потребительского кредита «Оптимальный партнер» также необходимо будет приложить счет-фактуру с указанным в нем производителем товара, на покупку которого выдается кредит.

При оформлении заявки на покупку автомобиля Geely по программе «Альтернатива» к общему пакету документов необходимо приложить:

• договор купли-продажи автомобиля,
• свидетельство о регистрации автомобиля, разрешение на управление автомобилем в дорожном движении и так далее (при передаче автомобиля в залог банку).

Отдельно следует подчеркнуть, что кредиты в белорусском банке предоставляются не только гражданам, работающим от имени третьих лиц, но и индивидуальным предпринимателям, а также лицам, ведущим нелицензионный бизнес. Итак, в первом случае вам пригодятся следующие документы:

• лицензия / свидетельство о государственной регистрации,
• информация о доходах, полученных индивидуальными предпринимателями,
• выписка из банка о движении денег на счете за последние 3 месяца,
• документ из налогового органа, подтверждающий уплаченные налоги и сборы.

Вам будет интересно: Кредит на покупку жилья в Беларусбанке

Физическим лицам, ведущим нелицензионный бизнес, потребуются следующие документы:

• документальное подтверждение полученного дохода,
• уведомление о принадлежности налогоплательщика (номер счета налогоплательщика).

Можно ли получить без справок и поручителей

В Беларусбанке можно получить ссуду на нужды потребителей без подтверждения дохода (в этом случае не нужно будет предъявлять справку об уровне дохода) при следующем условии: оценка кредитоспособности банка. Заявитель должен быть оформлен исходя из дохода, равного 20 базовым значениям.

по кредитной программе «Оптимальный партнер» возможно оформление потребительского кредита без привлечения поручителей».

Как правильно оформить кредит на потребительские нужды

Порядок получения потребительского кредита будет следующим:

1. Выбор кредитной программы (для удобства заемщиков на сайте Беларусбанка предусмотрен онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать общую сумму переплаты, начисленные проценты, ежемесячный платеж и т.д.).

2. Сбор документов на ссуду.

3. Подача заявки в банк на получение потребительского кредита.

4. Ожидание предварительного ответа от кредитора. В случае одобрения необходимо предоставить полный пакет документов, дождаться их проверки и получить окончательное решение.

5. Подписание договора между кредитором и заемщиком, а также предоставление банком определенной суммы заемных средств.

Процесс оформления онлайн-заявки

Беларусбанк предлагает клиентам возможность сэкономить время и заполнить онлайн-заявку на официальном сайте. Таким образом, клиент получает предварительное согласование, а затем за один визит предоставляет документы и подписывает кредитный договор.

Алгоритм действий следующий:

1. Откройте форму заявки.
2. Заполните поля «Тип кредита», «Условия определения ставки», «Форма выдачи» и «Условия выдачи».
3. Установите флажок «Я принимаю условия кредита» и нажмите «Продолжить».
   
4. Введите информацию о среднемесячном доходе и расходах.
5. Нажмите «Рассчитать» и «Продолжить», если вас все устраивает.
6. Заполните вашу личную и контактную информацию.
7. Подождите, пока банк сообщит о решении, ответ придет на указанные контактные телефоны или электронную почту.

На что можно взять льготную ипотеку с октября 2021 года

Вот для чего теперь доступен субсидированный кредит 7%:

1. Покупка готового дома от застройщика.
2. Покупка квартиры в строящемся доме у юридического лица.
3. Покупка дома с земельным участком у юр.
4. Строительство дома на участке по трудовому договору.
5. Покупка земельного участка под строительство ИЖС с последующим строительством жилого дома.

Договор с банком необходимо заключить до 1 июля 2022 года.

Льготный кредит 7% не подходит для покупки второго дома. Это осталось без изменений — при покупке квартиры или дома у физического лица не подойдет.

В каком банке можно взять льготную ипотеку

В программе задействованы конкретные банки, которым Минфин выделяет деньги в виде субсидий — для компенсации разницы между льготными и рыночными ставками. На момент публикации материала таких банков 70. Иногда банки и девелоперы снижают ставки через свои программы и скидки.

Какие еще программы подходят для строительства дома

С апреля 2021 года все остальные программы льготных субсидий можно будет использовать для покупки или строительства дома на аналогичных условиях: строительство — только с подрядчиком, покупка — у юридического лица.

Для этого подойдет семейная ипотека, дальневосточная ипотека и даже сельская ипотека, хотя получить ее сложнее всего. Многодетные семьи, взявшие жилищный кредит, теперь могут погасить и такую ​​ипотеку, потратив субсидию в размере 450 000

Для покупки домов на вторичном рынке можно использовать две программы господдержки:

1. Дальневосточная ипотека — только на покупку домов в сельской местности и в городах только с одним производственным сектором.
2. Пособие многодетной семье — можно использовать для погашения любой ипотеки в целом.