Инвестирование в Беларуси: как найти деньги для бизнеса и выгодно вложить для пассивного дохода

Как связаны экономики Белоруссии и России. Что важно знать

На фоне политического кризиса в Беларуси РБК оценил степень зависимости белорусской экономики от России. Как бы ни закончилась ситуация в профсоюзной республике, Россия остается ее основным донором
Белорусский завод сельхозтехники «Гомсельмаш»

Прямые инвестиции

Российский капитал — крупнейший источник прямых иностранных инвестиций в Беларусь. По данным Центробанка России, в 2018-2019 годах российские инвесторы ежегодно инвестировали в белорусскую экономику 0,65 миллиарда долларов, а общий объем накопленных инвестиций из России в Беларусь на начало 2020 года составил 4,26 миллиарда долларов.

Однако эти показатели недооценивают истинные объемы инвестиций российского происхождения в Беларусь. Банк России учитывает только инвестиции непосредственно в Беларусь, а вложения транзитом через другие страны (например, Кипр) не учитываются. По данным Национального статистического комитета Беларуси (Белстат) и местного Минфина, только в 2019 году страна получила из России 2,87 миллиарда долларов прямых инвестиций, или почти 40% от общей суммы (7,2 миллиарда долларов). Это более чем в четыре раза превышает сумму, которая фигурирует в статистике Банка России.

Расхождение объясняется тем, что Минфин Беларуси принял во внимание инвестиции российского происхождения, даже если они были осуществлены через другие юрисдикции, такие как Кипр или Нидерланды. Но даже в эту цифру не входят вложения в банковский сектор, учитывая, что российские вложения в Беларусь будут еще больше. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», по состоянию на 1 января 25% активов банковского сектора Беларуси принадлежало банкам с российским капиталом (Белгазпромбанк, Альфа-Банк, БПС-Сбербанк, ВТБ Банк Беларусь, БелВЭБ)

Госкредиты

Россия является основным источником внешних займов для правительства Беларуси: по данным Министерства финансов Беларуси, российские займы составляют примерно 48% внешнего государственного долга республики (на конец первого квартала 2020 года), или 7 долларов США. 92 млрд. В показатель включены межгосударственные займы и займы от госкомпании ВЭБ.РФ, все займы в иностранной валюте. На втором месте Китай, предоставивший белорусскому государству кредитов на 3,3 миллиарда долларов.

Внешняя торговля

Во внешнеторговом обороте Беларуси с миром на долю России приходится около 48%, а республика зависит от России в 56% импорта. Вторым по величине торговым партнером Беларуси с большим отставанием является Европейский Союз — 18% от общего товарооборота республики.

Во взаимной торговле с Беларусью Россия является нетто-экспортером: в 2019 году было поставлено российских товаров на сумму 20,8 млрд долларов США, из Беларуси было импортировано товаров на сумму 13,1 млрд долларов США.

В 2020 году экспортное преимущество России резко упало: экспорт в Беларусь в первом полугодии составил 6,9 миллиарда долларов, а импорт — 5,7 миллиарда долларов, что связано с тем, что 46% российского экспорта в Беларусь (по данным на 2019 год) представляют собой углеводороды — нефть, нефтепродукты и природный газ. В 2020 году упали цены на нефть и газ, кроме того, Россия сократила экспорт нефти по соглашению ОПЕК +. В январе-июне 2020 года Россия поставила в Беларусь углеводородов на сумму всего 2,3 миллиарда долларов, что меньше четверти прошлогодней стоимости.

За исключением нефти и газа, которые Россия поставляет в Минск, и молока и мяса, которые Беларусь поставляет в Россию, товарная структура взаимной торговли очень схожа: в 2019 году Россия экспортировала отечественные товары в Беларусь. Категории «Электромашины», «Ядерные реакторы, котлы и оборудование», «Наземный транспорт» и «Пластмассы и изделия из них» на общую сумму 3,7 млрд долларов и импортную продукцию тех же категорий на 4,2 млрд долларов из Беларуси.

Нефтегазовые субсидии

Россия традиционно снабжала Беларусь энергоресурсами по сниженной цене, субсидируя тем самым белорусскую экономику, а также предоставляла ссуды и прямые инвестиции. Только за период 2000-2015 годов скрытые субсидии за счет льготных поставок энергии составили около 100 миллиардов долларов, писал РБК в 2017 году.

О дешевизне российской нефти, экспортируемой в Беларусь, можно судить, сравнив среднюю цену поставок в эту страну в последние годы и среднюю стоимость российской уральской нефти на международном рынке.

Однако и здесь Россия меняет принципы отношений с Беларусью, избегая косвенной поддержки в виде субсидий на нефть и газ. В частности, из-за фискального маневра в российской нефтяной отрасли, предусматривающего отмену экспортных пошлин к 2024 году и повышение внутреннего налогообложения, стоимость российской нефти для Беларуси растет, и Москва отказалась предоставить Минску какую-либо компенсацию для фискального маневра. С 2018 года российские власти публично связывают продолжение субсидирования экономики Беларуси с прогрессом в «интеграции» двух стран.

Белорусские мигранты в России

В России проживает около 650 тысяч граждан Беларуси, писал в апреле 2019 года Институт социального анализа и прогнозов РАНХиГС. Это меньше, чем количество мигрантов, например, из Азербайджана, Кыргызстана, Таджикистана или Узбекистана. Судя по статистике МВД России по регистрации и отказу от граждан Беларуси, их количество в России постоянно увеличивается, однако, по мнению экспертов, статистика органов внутренних дел учитывает не всех мигрантов.

В свою очередь, статистика Банка России по денежным переводам физических лиц из России в Беларусь подтверждает, что в России проживает не так много белорусов, как мигрантов из других стран СНГ. В 2019 году денежные переводы из России в Беларусь составили всего 272 миллиона долларов по сравнению с 4,7 миллиардами долларов в Узбекистане, 1,1 миллиарда долларов в Армении или 389 миллионами долларов в Украине.

Куда вложить деньги для получения пассивного дохода?

Назовем несколько проверенных вариантов, которые подходят под наше определение инвестиций.

Как инвестировать из Беларуси?

2020 год стал рекордным для роста частных инвесторов не только в мире, но и в Беларуси. Основные причины — это много свободного времени на карантине, скука во время изоляции, развитие финтех-индустрии и снижение процентных выплат по депозитам и облигациям. Давайте посмотрим, как можно инвестировать в фондовые рынки, не покидая страну.

Способ 1 — Доверительное управление (ДУ)

Самый популярный метод на данный момент. Главное его достоинство — простота. Вам нужно выбрать банк, заключить с ним сделку, внести необходимую сумму и можно начинать. Есть 3 типа пульта ДУ:

1. по порядку;
2. по соглашению;
3. полный пульт дистанционного управления.

DU on order означает, что вы решаете, что покупать / продавать, когда и по какой цене. Полный контроль означает, что банк делает все сделки за вас, вы просто выбираете, насколько агрессивной будет ваша стратегия. При этом банк не гарантирует, что вы получите хотя бы один доход, а комиссии будут выше заказанных. DU по соглашению означает, что перед покупкой / продажей ценной бумаги банк обязуется получить от вас подтверждение этой операции.

В Беларуси многие банки предлагают доверительное управление, лучшим выбором будет Альфа-банк. У него самые низкие комиссии среди банков и это единственный банк, у которого есть торговый терминал для покупки акций.

Главный минус удаленного управления в Альфа-Банке — высокие комиссии за торговые и складские операции. К преимуществам DU можно отнести то, что банк оплачивает за вас все налоги самостоятельно, вам не придется обращаться в налоговую.

Способ 2 — Иностранный брокер

Этот метод набирает популярность быстрее других. Трудно сказать наверняка, но около трети активных белорусских инвесторов уже выбрали иностранного брокера. К плюсам можно отнести:

• низкие тарифы на хранение и операции;
• широкий выбор акций;
• надежные торговые терминалы;
• держать деньги подальше от Беларуси.

Главный недостаток в том, что этот метод требует больше времени, чем другие. Однако эти расходы не такие серьезные и компенсируются низкими комиссиями. Если комиссия за удаленное управление в Альфе составляет 0,8% в год от суммы, можно найти брокера с комиссией 0,2% в год. Поэтому западные брокеры лучше всего подходят для крупных или активных инвесторов.

Чтобы начать инвестировать, вам необходимо пройти по следующему пути:

1. выбрать посредника;
2. открыть там онлайн-счет;
3. получить разрешение Национального банка на перевод денег за границу (с 1 марта 2021 года необходимость в его получении отпадет);
4. совершить международный перевод SWIFT, чаще всего в Беларусбанке, потому что там цена ниже.

На все эти шаги у меня ушло около 8 часов. Один час на выбор брокера и ознакомление с условиями. Пару часов на открытие счета, переписку с представителями брокера и предоставление необходимой информации. 3 часа на изучение информации о разрешении Национального банка и печать необходимых документов. Перевод SWIFT занял около 2 часов.

Также к минусам иностранного брокера можно отнести необходимость платить налоги самостоятельно. Налоги уплачиваются только с доходов и только при выводе средств в Беларуси. Вам нужно будет подавать налоговую декларацию один раз в год. Его можно подать онлайн, но для этого вам все равно нужно один раз пойти в местную налоговую инспекцию, чтобы открыть свой личный счет.

Способ 3 — Рынок Forex

Рынок Forex — это рынок недоступных инструментов, то есть вы фактически не покупаете акции или валюту, а заключаете контракт с брокером Forex. Рынок Forex включает торговлю валютными парами, CFD на акции и ETF (CFD — контракт на разницу в цене актива) и токенизированными акциями на currency exchange.com. Здесь можно купить инструменты с кредитным плечом, порог входа минимален.

Рынок Forex — самый рискованный вариант. Основными недостатками являются более высокие комиссии, скрытые комиссии, риск отказа брокера и кредитное плечо, которые могут быстро вывести вас из бизнеса. Это больше о торговле, спекуляциях и адреналине. Не подходит для серьезных долгосрочных инвесторов. Вы можете выбрать брокера в этой же таблице.

Способ 4 — Инвестиции в белорусские ценные бумаги

Акции и облигации белорусских компаний можно приобрести через банк. Основной риск — это риск банкротства эмитента. Каждый определяет свою вероятность для себя. Рынок считает риск достаточно высоким, поэтому облигации белорусских компаний имеют более высокую доходность, чем облигации других эмитентов.

Виды вкладов

В соответствии со статьей 182 Банковского кодекса Республики Беларусь (далее — БК РБ) договоры срочного и условного банковского вклада подразделяются на:
безотзывные — договоры, не предусматривающие возврат депозита до истечения срока возврата депозита или наступления (ненаступления) обстоятельства (события), указанного в заключенном договоре об условно безотзывных банковских вкладах;
отзывные — договоры, предусматривающие возврат депозита (депозита) по требованию вкладчика до истечения срока возврата депозита или наступления (ненаступления) обстоятельства (события), указанного в договоре, заключенном на условиях состояние отзывных банковских вкладов.
Согласно ст. Обстоятельства (события), указанного в договоре. Возврат отзывных банковских вкладов (вкладов) осуществляется в порядке и сроки, определенные заключенным договором банковского вклада (вклада).
Безотзывный срочный банковский вклад (вклад) или условно безотзывный банковский вклад (вклад) может быть возвращен заранее только с согласия вкладчика.

Как выбрать вклад

Чтобы определиться с выбором депозита, необходимо учитывать такие важные параметры как: сумма депозита, валюта, условия, проценты, тип. Также следует учитывать возможность автоматического продления вкладов, капитализации процентов, календаря выплат по процентам, а также возможность дополнительных вкладов или частичного снятия депозита и финансовых штрафов.

Валюта депозита предполагает размещение денежных средств: в белорусских рублях или в иностранной валюте (доллары, евро или российские рубли). Для каждой валюты банки устанавливают отдельные процентные ставки.

Вы можете ознакомиться с концепциями начисления сложных процентов и продления вкладов во вкладке «Как рассчитать доход по депозиту».

Вы можете ознакомиться с конкретными условиями вкладов:
— в белорусских рублях;
— в иностранной валюте.
Вы можете рассчитать свой депозитный доход (депозиты) с помощью «Депозитного калькулятора».

Будьте предельно осторожны с обещаниями банков предоставить высокие процентные ставки. Тем более, чтобы не поддаваться подобным соблазнам во время кризиса. Хранение средств на депозитах позволяет минимизировать ущерб от инфляции.

Как открыть вклад

Что нужно знать и иметь под рукой, чтобы открыть вклад (вклад) физического лица?

1. Необходимо выбрать банк для сотрудничества, оценив его надежность.

2. После этого вам следует выяснить для себя, для каких целей вы открываете счет.
Если вас интересует срочный вклад, важно правильно выбрать программу, обеспечивающую максимальный доход и комфортные условия. Условия регистрации и процентные ставки по депозиту доступны на сайте ОАО «АСБ Беларусбанк»
Если вам необходим обычный (расчетный) расчетный счет, узнайте о стоимости услуги и наличии дополнительных опций.

3. Посетите отделение банка. Адрес ближайшего отделения АБСБ «Беларусбанк» можно найти в Контакт-центре по телефону 147 или на сайте банка.
Если вы являетесь держателем платежной карты ОАО «АСБ Беларусбанк» и подключена услуга Интернет-банкинга или установлено мобильное приложение «М-Беларусбанк», вы можете воспользоваться возможностью удаленно открыть вклад в Интернете. Вы также можете открыть интернет-вклад в инфокиоске банка.

4. Для открытия депозита (вклада) в банковском учреждении необходим документ, удостоверяющий личность: паспорт, свидетельство о беженце, вид на жительство, если иное не предусмотрено законом (Указ Президента Республики Беларусь от 03.06.2008 №. 294).

5. В отделении банка специалист узнает, какой вид депозита вы собираетесь открыть, еще раз проинформирует вас о текущих условиях. Если вас все устраивает, необходимо предоставить сотруднику документ, удостоверяющий личность.

Далее вам понадобятся:

• подписать договор, внимательно изучив условия;
• подписать квитанцию ​​о зачислении денежных средств (если деньги вносятся наличными) или платежное поручение (при переводе средств с другого счета);
• внести денежные средства в кассу согласно условиям депозита (депозита);
• получить все необходимые документы, подтверждающие факт внесения депозита.

В соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь государство гарантирует полную сохранность и возврат денежных средств населения в белорусских рублях и иностранной валюте.

Как посчитать доход по вкладу

Расчет процентов.

Величина процентной ставки — важное условие банковского депозита. Процентная ставка по банковскому депозиту отражается в процентах от годового дохода независимо от суммы депозита.

Для начисления процентов по вкладам применяется следующее:
1) формула простого процента,
2) формула сложных процентов.

Простые проценты — проценты, начисляемые на сумму вклада в зависимости от срока вклада с периодичностью, указанной в договоре банковского вклада, без учета ранее начисленных процентов по вкладу.

Сумма, подлежащая выплате вкладчику при начислении простых процентов по вкладу, рассчитывается по формуле:

∑% = Деньги + Деньги x Процент x Дни
100×365 (6)

где деньги — сумма средств на депозитном счете, проценты — годовая процентная ставка, дни — количество дней, за которые начисляются проценты.

Сложные проценты (капитализация) — проценты, начисленные на сумму депозита, и сумма процентов, ранее начисленных по депозиту, с учетом срока депозита с периодичностью, указанной в договоре банковского вклада.

Наличие этого условия в контракте означает, что начисленные проценты будут автоматически (ежемесячно, ежегодно) без вашего участия добавляться к основной сумме депозита и также будут приносить доход.

Сумма денежных средств, подлежащая возврату вкладчику по окончании срока вклада, при расчете сложных процентов рассчитывается по формуле:

∑% = Деньги x (1 + Процент x Дни) n
100×365 (6)
где n — количество периодов, за которые начислялись проценты в течение срока действия депозита.

Продление договора срочного банковского вклада — это продление договора срочного банковского вклада после истечения срока его действия.

Продление договора банковского срочного депозита осуществляется на тот же период с учетом процентной ставки по этому депозиту, действующей на момент продления депозита. Главное преимущество продления — это экономия времени, так как продление происходит автоматически и не требует присутствия вкладчика. В ОАО «АСБ Беларусбанк» вместо срока продления используется термин «автоматическое продление договора срочного банковского вклада.
Зависимость процентных ставок по депозитам:

— от ставки рефинансирования

Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь (СР) — это базовая ставка, являющаяся инструментом денежно-кредитного регулирования, с помощью которого НБРБ влияет на ставки межбанковского рынка, а также ставки по депозитам юридические и физические лица и займы, предоставляемые им кредитными организациями, а также это один из методов антиинфляционной политики.

— значение базового показателя

Базовый уровень — это экономический показатель. В зависимости от вида валюты депозита в ОАО «АСБ Беларусбанк» приняты следующие основные показатели:

Белорусские рубли — ставка по ссудам овернайт Национального банка Республики Беларусь — это процентная ставка, устанавливаемая Национальным банком Республики Беларусь для очень краткосрочных кредитов, предоставляемых коммерческим банкам.

Доллар США — ключевая ставка Федеральной резервной системы США — это процентная ставка, при которой банки превышают краткосрочные резервы других банков.

Евро — базовая ставка Европейского центрального банка — это ставка рефинансирования для коммерческих банков.

Российские рубли — Ставка по однодневным кредитам Центрального банка Российской Федерации — это процентная ставка, устанавливаемая ЦБ РФ для очень краткосрочных кредитов, предоставляемых коммерческим банкам.

Что нужно знать о гарантиях возврата вкладов

Гарантированное погашение государством вкладов населения.

Согласно статье 180 Банковского кодекса деньги населения могут приниматься банками и небанковскими финансовыми учреждениями, имеющими банковскую лицензию, которая выдается банку при условии его стабильного финансового положения, что является одной из гарантий безопасности и возврат сбережений населения.

В случае прекращения банком своих обязательств перед вкладчиками Национальный банк Республики Беларусь может принять решение об отзыве у банка специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности, дающего право на привлечение сбережений населения.

Агентство гарантированного возврата банковских вкладов.

В целях защиты интересов вкладчиков в данном случае в соответствии с Законом «О гарантированном возврате банковских вкладов (вкладов) физических лиц» В 2008 году была создана новая схема гарантирования вкладов, основанная на создании Агентства Гарантированное погашение банковских вкладов (вкладов) физических лиц.

Основной целью деятельности Агентства является возврат гражданам вкладов в национальной и иностранной валюте в тех банках, которые зарегистрированы в этом агентстве, в случае отзыва лицензии у конкретного банка и его невозможности самостоятельно вернуть средства вкладчикам.

Таким образом защищаются права и законные интересы вкладчиков. Агентство аккумулирует вклады из банков, из которых формируется резерв для выплат по вкладам. Для этого любой банк, имеющий специальное разрешение на прием вкладов населения, должен зарегистрироваться в Агентстве. При вступлении кредитные организации оплачивают регистрационный сбор. После этого банки обязаны оплачивать календарные сборы каждый квартал.

Новое положение о гарантиях депозитов применяется только к отзыву лицензий у банков после 1 января 2009 года. Таким образом, этот механизм гарантии депозитов не применяется к банкам, которые терпели банкротство в прошлом.

Процедура возврата.

Выплаты подлежат как частным средствам на срочных вкладах, так и любому другому счету в банке. Кроме того, денежные средства граждан, размещенные в банке, будут возвращены в валюте договора, то есть если банковский вклад оформлен в белорусских рублях, то при его погашении сумма выплачивается в белорусских рублях, если в иностранная валюта — в соответствующей валюте. По желанию вкладчика возврат денежных средств вне зависимости от валюты депозита может быть осуществлен в белорусских рублях.

В соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь государство гарантирует полную сохранность денежных средств населения в белорусских рублях и иностранной валюте, размещенных на счетах и ​​(или) во вклады (вклады) в банках Республики Беларусь, и возврат 100 процентов от суммы этих средств в валюте счета или вклада (депозита) в случае принятия Национальным банком решения об отзыве лицензии у банка.

Компенсационная выплата вкладчику производится Агентством в течение одного месяца с момента подачи заявления; в некоторых случаях срок оплаты может быть продлен до трех месяцев.
Таким образом, в Республике Беларусь создана правовая база, гарантирующая полный возврат сбережений населения независимо от валюты сбережений, суммы и размера вкладов, а также гражданства вкладчика.

Налогообложение процентного дохода по банковским вкладам

В соответствии со статьей 199 Налогового кодекса Республики Беларусь (Особенная часть) (далее — Налоговый кодекс Республики Беларусь) доходы в виде процентов по сберегательным сертификатам, банковским вкладам (вкладам), денежным средствам в текущем (расчетные) банковские счета в банках подлежат налогообложению с включением налогооблагаемой базы по НДФЛ.

В соответствии с п. 36 статьи 208 Налогового кодекса Республики Беларусь подоходный налог с населения в числе иных перечисленных доходов, полученных в виде процентов по банковским вкладам (вкладам), средств на банковском счете (расчетах) в банках, за исключением этих текущих счетов, используемых плательщиками при осуществлении предпринимательской деятельности или для зачисления сумм депозита (залога) в случае продажи товаров против платежа, если хотя бы один удовлетворен из следующих условия:

• этот доход начисляется по процентной ставке, не превышающей процентную ставку по банковскому депозиту (депозиту) до востребования;
• фактический срок зачисления денежных средств на банковский депозитный счет (вклад), текущий счет (расчет) в белорусских рублях составляет не менее одного года, а в иностранной валюте — не менее двух лет.

Процентные доходы, полученные по банковским вкладам (вкладам), средства на текущем (расчетном) счете в банке, в силу договоров, заключенных до 1 апреля 2016 года, не облагаются налогом на прибыль.

Согласно п. 37 ст. 208 БК РБ процентный доход по сберегательным сертификатам освобождается от налога на прибыль при соблюдении хотя бы одного из следующих условий:

• этот доход начисляется по процентной ставке, не превышающей процентную ставку по банковскому депозиту (депозиту) до востребования;
• сберегательный чек был предъявлен к оплате не ранее, чем через год после истечения срока его обращения.

Сберегательный сертификат

Наиболее близкими по своему экономическому содержанию к банковскому вкладу являются сберегательные облигации — ценные бумаги, выпущенные банками для физических лиц и удостоверяющие размер вклада (депозита) и право вкладчика на получение суммы вклада и процентов по нему в конце срока депозита.

Накопительные талоны — это документальная гарантия, то есть они оформляются на специальных бланках с определенными степенями защиты во избежание подделки. Как правило, когда банк выдает сберегательный чек, данные покупателя сертификата (вкладчика) заносятся в бланк справки — это означает, что сертификат является зарегистрированной ценной бумагой, то есть принадлежит определенному лицу, указанному на сертификат. Сберегательные облигации также могут быть выпущены на предъявителя (без указания держателя).

Сберегательные сертификаты выдаются только в белорусских рублях.

Банковские депозиты

Метод известен, надежен и даже гарантирован государством. Хотя в последние годы вклады приносили все меньше и меньше, по ним применяются отрицательные ставки, то есть фактически деньги хранятся в банке за определенную плату

Но когда ставка по депозиту превышает инфляцию, такое вложение становится очень надежным вложением, поскольку возврат депозита гарантируется не только банком, но в некоторой степени государством.

В чем польза вкладов?

• депозит легко открыть в любом банке или онлайн;
• обычно клиент заранее знает доход от банковского вклада;
• вклад не требует никаких усилий со стороны владельца денег.

Покупка облигаций

Покупка облигаций во многих отношениях является альтернативой банковским депозитам. По сути, облигации — это долговые расписки, выпущенные какой-либо государственной организацией или агентством. Лицо, выпустившее облигацию, соглашается выкупить ее по более высокой цене.

Для удобства разница между начальной и конечной ценой выражена в процентах. Существуют также купоны на скидку, которые продаются со скидкой (скидкой) и возвращаются по полной цене. Есть много других аспектов выпуска, торговли и заработка на облигациях, но сейчас мы назовем только два, которые важны для частных инвесторов.

• Преимущество облигаций в том, что их можно перепродавать другим лицам.
• Рыночная цена облигаций меняется, поэтому вы можете зарабатывать деньги, спекулируя этими облигациями.
• Но облигации, в отличие от вкладов, не гарантированы государством.

Государственные облигации обычно имеют самую низкую доходность; для Западной Европы и Северной Америки реальные ставки составляют до 2-5%. Но эти облигации также самые надежные.

Наибольший доход можно получить по облигациям коммерческих предприятий, но риск по ним значительно выше.

Покупка акций

Акции — это ценные бумаги, которые предоставляют права на долю в собственности коммерческого предприятия (акционерного общества), право управлять этим предприятием и часть дохода от него. Акциями владеют многие, но реальные права владения и управления принадлежат тем, кто имеет контрольный пакет или значительную долю в общем объеме акций. Остальные акционеры называются миноритарными акционерами, их преимущество в основном заключается в получении дохода на акцию.

Прибыль от акций обычно выше, чем от облигаций, но для стабильных компаний это не так уж и хорошо. Например, у Apple чуть менее 6%. Максимальный доход приносят акции только растущих компаний, выходящих на рынок.

Недвижимость

Недвижимость всегда рассматривалась как стабильный вариант сохранения капитала. Стандартные квартиры спроектированы с запасом прочности на 100-150 лет эксплуатации; дома, при своевременном ремонте, становятся еще долговечнее. Жилье в более-менее благополучных поселках всегда пользуется спросом, например, его можно продать по определенной рыночной цене.

Но покупка недвижимости — это инвестиция или просто экономия?

Жилая и нежилая недвижимость: дома, квартиры и т.д. Становится инвестицией в двух случаях:

• когда его можно сдавать в аренду и приносить доход;
• когда недвижимость увеличивается в цене.

В конечном итоге недвижимость дорожает, потому что дешевеют деньги (инфляция). При экономическом росте это происходит быстрее. Стоимость аренды обычно меняется в зависимости от отпускных цен.

Чтобы заработать деньги, вам придется вложить большие деньги в недвижимость, и, как правило, на длительный срок.

Инвестиционные фонды

Инвестиционный фонд — это способ привлечь деньги клиентов для совместных вложений в акции, паи и другие прибыльные проекты. Фонд вкладывает деньги в чужие активы, эти активы приносят прибыль, которая идет инвесторам фонда.

Профессиональные менеджеры принимают непосредственное участие в инвестировании и берут за это определенную комиссию (комиссию). Поэтому вложения в инвестиционный фонд менее выгодны, чем прямая покупка тех же активов, но в большинстве случаев более надежны.

Об услугах инвестиционного фонда стоит задуматься каждому, кто готов вложить хотя бы 30-50 тысяч долларов на длительный срок. Чтобы повлиять на функционирование инвестиционного фонда, необходимо инвестировать значительную сумму, обычно миллионы долларов или евро.

Exchange Traded Fund

Однако некоторые фонды работают на открытом рынке. В частности — ETF (Exchange Traded Fund). Они, как и другие фонды, инвестируют в акции: акции, облигации и все виды облигаций. Затем ETF выпускают свои собственные акции, которые похожи по цене и возвращаются к среднему фондовому индексу из их инвестиционного портфеля. Таким образом, ETF, покупающий акции высокотехнологичных компаний, приносит среднюю прибыль на акции этих компаний.

Субаренда

Если нет денег на покупку съемной квартиры, можно попробовать сдачу в субаренду. Субаренда — это передача уже сданного в аренду объекта недвижимости другому лицу. Как они на этом зарабатывают? Жилье обычно снимают на длительный срок, а потом снимают посуточно. Это рабочая схема для квартир в центре города или туристической местности. Здесь требуется многодневная аренда, а в однодневных условиях она дороже долгосрочной.

Важно! Отношения между участниками субаренды оговариваются в договоре. Как и при обычной аренде, рекомендуем зарабатывать легально — уплачивая подоходный налог.

Профессионалы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку дома. Вы можете сами искать арендаторов, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, здесь нет риска повреждения вашего имущества в процессе субаренды. Все убытки несет владелец дома.

Недостатки. Снять в субаренду еще сложнее, чем снимать: приходится постоянно искать гостей, готовить жилье к их приезду. Но главное, такие выигрыши не всегда удается организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду требуется согласие собственника. И не все собственники квартиры согласятся передать свою собственность в пользование малоизвестным ему третьим лицам.

Коммерческая недвижимость

Арендовать коммерческую недвижимость выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, которую вы потратите на квартиру, вы можете купить магазин, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: транспортная доступность, транспортная доступность, наличие необходимой инфраструктуры поблизости. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат уличного магазина, обычно на первом этаже жилого дома. Вы можете приобрести такую ​​площадь в новостройке с перспективой, что ваши затраты быстро окупятся в районе поселения.

Профессионалы. Аннуитет полностью пассивный и регулярный, так как коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сама недвижимость принадлежит вам, и ее цена с каждым годом растет.

Недостатки. В условиях кризиса коммерческая недвижимость более уязвима, чем жилая: в результате «обвала» малого бизнеса будут потеряны арендаторы или будет принудительная аренда.

Малый бизнес

Вы можете открыть собственное дело или инвестировать в чужой проект. Ключ к успеху только один: нужно придумать многообещающую идею. В больших городах сегодня ценят удобство: покупатели хотят получать товары и услуги с комфортом, возможно, онлайн. Граждане тоже дорожат своим временем, поэтому готовы оплатить доставку или выезд специалиста на дом. В моде здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на пересечении этих тенденций, вполне реально получить хорошие деньги. Сегодня десятки миллионов людей зарабатывают на бизнесе.

Профессионалы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель получает дело жизни, а также новый вектор его развития.

Недостатки. Если вы начинаете собственное дело, вам нужно вкладывать в него время. Таким образом, речь не идет о пассивном доходе: предприниматели с головой погружаются в свои проекты. Риски достаточно высоки. При неграмотном менеджменте даже новая бизнес-идея может стать убыточной.

Онлайн-проекты

Бизнес может быть полностью открыт в Интернете, без физического оказания услуг и продажи товаров. Популярны следующие направления:

• Веб-сайты. Вы создаете информационный портал, который наполняете уникальным контентом: статьями, фотографиями, видео или функциями. Прибыль будет приносить посетители, для которых рекламодатель заходит на сайт.
• Паблик и аккаунты. Самые посещаемые площадки — Instagram, Facebook, ВКонтакте. На первом этапе вам нужно привлечь подписчиков, затем рекламодатели будут платить вам за размещение рекламных постов.
• Ведение блога. Чтобы запустить свой канал на YouTube или аккаунт в Instagram, вам понадобится оборудование, по крайней мере, одна камера (профессиональная или в вашем смартфоне). Рекламодатели будут приносить доход и, в случае YouTube, простую монетизацию ваших видео.
• Образование. С помощью Skype и Zoom репетиторы преподают школьные предметы, иностранные языки для взрослых, уроки рисования, музыки и актерского мастерства. Узкоспециализированные специалисты проводят вебинары, организуют курсы и онлайн-конференции.

Профессионалы. Интернет-бизнес требует минимальных вложений, а некоторые проекты обходятся без стартового капитала. Открытие бизнеса в Интернете является многообещающим: все больше и больше людей хотят получать услуги удаленно, через компьютерные мониторы и экраны смартфонов.

Недостатки. Есть большой риск того, что бизнес потерпит неудачу. Сегодня в Интернете огромная конкуренция, поэтому для продвижения необходима постоянная хорошая бизнес-идея.

В какой валюте хранить вклады?

Аналитик отмечает, что сейчас в банках хорошая ситуация, чтобы иметь возможность хранить небольшие суммы в национальной валюте: «Кроме того, банки предоставляют как отзывные, так и безотзывные вклады, каждый может выбрать сам. Деньги в банке в национальной валюте », — добавляет. Ярошевич отметил, что большинство белорусов держат валютные вклады. Дело в том, что люди опасаются девальвации и перестраховываются, несмотря на снижение ставок по валютным вкладам, по мнению эксперта, напрасно. Отметим, что такого обесценивания национальной валюты, как в 2011 году, вряд ли произойдет. Кстати, Ярошевич поясняет, что тогда большинство людей держало вклады в белорусских рублях, пропорции были противоположны нынешнему положению дел: «Я не думаю, что девальвация такого масштаба может повториться до конца этого года. Сейчас российские банки активно присутствуют в Беларуси, никому не нужна дестабилизация экономики, если на финансовом рынке будут серьезные движения, они, скорее всего, пересекутся или сгладятся с точки зрения макрорегулирования », — считает эксперт.

Рост доллара США

Эксперт отмечает, что прогнозировать рост доллара США сложно, поскольку «это очень политизированная валюта, особенно если говорить о его курсе против бывших советских республик». Российская валюта, в свою очередь, сильно зависит от роста нефти, и неизвестно, что будет завтра, добавляет он. По словам Ярошевича, если вы берете драгоценные «пятьсот» долларов и знаете, что они не понадобятся в ближайшее время и можно подождать не меньше года, то с такой суммой лучше вкладывать деньги в национальной валюте, поскольку это может приносить прибыль. «Люди перестраховываются, но вы должны понимать, что банки не так гибки, как раньше. Банковский депозит — это традиционное и безопасное использование вашего« птичьего яйца ». Верно, вы должны дать правильную оценку того, что вам нужно больше всего», — он резюмирует эксперт.

Что предлагают банки?

Беларусбанк предлагает следующие наиболее выгодные безотзывные вклады в белорусских рублях: под 19,7% (фиксированная ставка) в год, сроком на 12 месяцев, минимальная сумма 100 рублей; от 50 рублей сроком на 120 дней, фиксированная ставка 19,5% в свою очередь, может предоставить депозит от 50 рублей до 20,5% годовых (фиксированная ставка) сроком от 5 до 26 месяцев Белгазпромбанк предлагает оформить безотзывный депозит на три месяца под 18,5%. Отзывная сумма на тот же период — 11%. Белагропромбанк предлагает безотзывные вклады в национальной валюте от 15 до 18% в зависимости от срока. Минимальный взнос 50 руб. БелВЭБ предлагает безотзывный вклад от 35 дней до двух лет с доходностью до 14,3% годовых. Минимальная сумма составит 50 рублей при онлайн-регистрации, 100 — если вы придете в банк. По вкладам в долларах, евро и российских рублях проценты ниже, однако в последнее время они выросли. Беларусбанк предлагает, например, безотзывные вклады в российской валюте от 6,5% на три месяца до 10,2% (36 месяцев). При оформлении безотзывного депозита в долларах США ставка будет фиксированной, до 5,1% (на 36 месяцев), сумма — от 50 условных единиц. С евро ситуация еще хуже, они предлагают вклады от 100 евро на срок от 3 до 36 месяцев под 3,96% годовых. В других банках ситуация аналогичная, всю информацию по вкладам можно найти на официальных сайтах организаций.

Можно ли доверить банку деньги?

Белорусы, которые опасаются доверять свои деньги банку, должны помнить, что в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 25 декабря 2007 г. 22 от 4 ноября 2008 г. «О гарантиях сохранности денежных средств лиц, размещенных на счетах и ​​(или) в банковских депозитах (вкладах)» гарантирует полную сохранность денежных средств физических лиц и полный возврат суммы этих средств в валюта депозита. Возврат денежных средств в случае возникновения ЧС осуществляет «Агентство по гарантированному возврату банковских вкладов (вкладов) физических лиц». В случае смерти вкладчика банк выдает удостоверение суммы счета только лицам, указанным вкладчиком в завещании, а также нотариусам по текущим наследственным делам.

Низкорисковые инвестиции

Годы кризиса показали, что банковская система может выдерживать довольно серьезные экономические потрясения, особенно если речь идет о крупных игроках рынка. В этой связи вложения в валютные облигации крупных банков — отличное решение для диверсификации портфеля. Кроме того, у этого типа инвестиций есть еще одно преимущество: они не облагаются налогом.

Инвестиции в IT-сектор

В последние годы было объявлено много громких новостей о запуске успешных стартапов, слияний и поглощений в сфере IT-технологий. И все это по двум причинам: наличие профессиональных кадров в Беларуси и льготное налогообложение для резидентов ПВТ.

Кроме того, новый «Указ ПВТ 2.0» по сути создает оффшорную компанию с собственным отдельным правом. Сам факт легализации криптовалют и операций с ними говорит о многом. Поэтому вложение в ИТ-сектор — одно из лучших решений. Конечно, при условии, что вы это понимаете.

Инвестиции в реальный сектор РБ

Инвестиции в деревопереработку

С производственной точки зрения идеальным условием является наличие сырьевой базы. В нашем случае это дерево. Учитывая, что рынок деревянной мебели и строительных материалов имеет поистине гигантские объемы, инвестиции в деревообработку — отличное решение. При этом неважно, какой у вас объем вложений. Хорошие дивиденды можно получить как от мелкотоварного производства, так и от полноценного завода.

Инвестиции в сельское хозяйство

Беларусь имеет достаточный фонд пахотных земель, но в то же время относительно небольшой внутренний рынок. Однако наличие Евразийского экономического союза действительно открывает большие возможности, ведь общий объем рынка ЕАЭС оценивается примерно в 189 млн человек. По этой причине инвестиции в сельское хозяйство являются одним из самых интересных и прибыльных секторов, которые интенсивно развиваются в последние годы.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Об общих принципах инвестирования мы говорили выше, а теперь остановимся на ошибках: их часто делают новички, когда начинают формировать пассивный доход. Среди наиболее распространенных:

• Вкладывайте чужие деньги. Инвестиционный капитал нельзя брать в долг ни у друзей, ни в банках. Это связано с большими рисками: впервые вкладывая деньги в активы, новички могут серьезно пострадать. Итак, что значит погасить долги, если судебный процесс объявлен банкротом?
• Инвестируйте до последнего цента. Откладывайте в первую очередь деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Создайте «копилку» в виде банковского депозита и только потом активно инвестируйте. Вы должны инвестировать только ту сумму, которую готовы принять на себя.
• Действуйте наугад. Это означает, что новички игнорируют этап обучения, и минимальные знания требуются везде: на фондовом рынке, на рынке недвижимости или в розничной торговле. Без понимания того, как и куда разумно инвестировать, нельзя заработать.
• Поддайтесь эмоциям. Особенно это касается рынка ценных бумаг. Новички реагируют на малейшие колебания цены, поэтому они рискуют продать актив слишком рано, когда цена еще не достигла пика, или купить слишком поздно из-за своей нерешительности. И действовать надо в соответствии со стратегией. В противном случае вам помогут попечители или финансовые консультанты.
• Верьте в пустые обещания. Речь идет об инвестициях с стремительной отдачей: например, доверчивым новичкам обещают 500% от стартового капитала каждый месяц. Помните, что только мошенники могут гарантировать что-либо в инвестиционном мире, особенно такую ​​большую прибыль.

Куда не стоит вкладывать деньги

Последний пункт связан с основной проблемой инвестиций в России: их ненадежностью. Жертвой мошенников может стать нормальный человек, желающий подзаработать, звезда СМИ или опытный бизнесмен. Сложно полностью обезопасить себя: мошенничество происходит на любом этапе инвестирования и практически во всех сферах.

Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — это не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не появляются из ниоткуда, поэтому сделки с стремительно растущими доходами почти наверняка равносильны обману.

Финансовые пирамиды — это пример мошеннических схем. Обычно они маскируются под компании, обещающие людям легкие деньги. Таков был, например, «Кэшбери» — знаменитый кредитный сервис, который Центробанк признал пирамидой. Ставки на спорт — еще один неоднозначный способ инвестирования. Как и в случае с пирамидами, основатели и небольшой процент участников зарабатывают на букмекерских конторах. Другие просто теряют деньги.

Если посмотреть сквозь призму нескольких миллионов, то да, недвижимость — лучший вариант, но если посмотреть попроще, фокус сразу смещается в сторону молодых компаний, где условия еще не стали жестче и порог взносов восстановлен в течение 3-6 месяцев. Я вложил свои деньги в национальную медиа-компанию, в частности, в производство напольных мультимедийных диспенсеров. Мой доход складывается из затрат рекламодателей. Проект долгосрочный, доход полностью пассивный.

Есть компании, которые расширяются и ищут дополнительные средства, и инвестор получает прибыль, вкладывая в них деньги. Это называется краудинвестингом. За такими компаниями будущее. Там я расскажу, как и инвестор, и управляющая компания заинтересованы в росте и развитии точек. Ежедневная отчетность и вывод средств. Это пассивный доход, вложенный в бизнес

Мне кажется, что хотя есть много способов начать собственное дело без вложений, это значительно ограничивает ваш доход. В любом случае без вложений вообще не получится, так что думаю нужно расширять кругозор)