- Определение
- Что нужно знать потенциальному заемщику?
- Особенности
- Как оформить?
- Условия
- Банк может сделать вас должником по овердрафту. Как это отключить
- Овердрафт в Беларусбанке: что это, как взять на зарплатную карту, условия
- Платежи и комиссии
- Требования
- Дополнительные параметры
- Что необходимо для получения овердрафта
- Как оформить овердрафт в Беларусбанке
- Через мобильный банкинг
- С помощью интернет-банкинга
- Овердрафт для карты Бархат
- Проценты
- Сроки предоставления
- Как рассчитать сумму овердрафта?
- Как увеличить число на какой то процент?
- Как возвращается овердрафт?
- Погашение задолженности
- Виды овердрафта в Беларусбанке
- Преимущества и недостатки овердрафта
- Что такое технический овердрафт?
- Кредит vs Овердрафт
- Почему некоторые хотят отключить услугу
- Убрать овердрафт
- Что делать, чтобы предотвратить овердрафт?
- Что будет если не погасить овердрафт?
- Подводные камни
Определение
Овердрафт — это ссуда, выдаваемая банком для пополнения счета физического лица. Его главное отличие от потребительского кредита — многократное продление в течение срока действия договора. Кроме того, ссуда должна выплачиваться не реже одного раза в месяц, а проценты начисляются на полную сумму долга.
Что нужно знать потенциальному заемщику?
Овердрафт — это возобновляемая кредитная линия. При условии своевременного погашения долга вы сможете использовать средства неограниченное количество раз. Это очень удобно для клиентов, которые ценят свое время и не могут каждый раз обращаться за новым кредитом.
Такая ссуда намного дешевле той «ссуды до зарплаты», которую микрофинансовые организации предоставляют сегодня.
Процентная ставка во всех банках переменная. Это зависит от уровня доходов клиента.
Овердрафт может быть не только формальным, но и техническим. Во втором случае отрицательный баланс счета может возникнуть после конвертации средств или снятия наличных через банкомат с высокой комиссией. В случае технического овердрафта банк предоставляет 35 дней на погашение долга. В противном случае к заказчику будут применены штрафные санкции.
В случае несвоевременного поступления на карту по какой-либо причине к клиенту будут применены санкции в виде увеличения комиссии или уменьшения лимита.
Кредиторы также взимают комиссию за снятие средств через любой банкомат.
С некоторых пор в белорусских банках появилась практика продажи овердрафтов одновременно с оформлением зарплатного проекта. Это может стать большим сюрпризом для многих уволившихся сотрудников. Ведь в случае несвоевременного перечисления дохода к заказчику будут применены штрафные санкции.
Особенности
Овердрафт предоставляется только текущим клиентам кредитора. Денежные средства переводятся на открытый счет. Чаще всего для этого используют зарплатную карту. Этот счет пополняется два раза в месяц, и средства можно использовать неограниченное количество раз. Лимит средств устанавливается банком исходя из уровня дохода клиента. Если на вашей карте средств недостаточно для совершения покупки, автоматически активируется услуга овердрафта. То есть покупатель сможет оплатить покупку своей зарплатной картой, но за счет привлеченных средств.
Овердрафт — это тот же кредит, по которому начисляются проценты. То есть клиенту все равно придется вернуть в банк капитал и начисленную комиссию. В отличие от обычного кредита, кредит погашается сразу после перечисления средств на счет и взимается комиссия с использованной суммы. Например, если клиент получил ссуду на сумму 100 000 белорусских рублей и использовал только 10 000 белорусских рублей, проценты будут начисляться только на эту сумму до тех пор, пока долг не будет погашен.
Как оформить?
Заявку на овердрафт от Беларусбанка можно подать прямо на сайте кредитной организации в одноименном разделе. Чтобы заполнить анкету для получения кредита через Интернет-банкинг, достаточно зайти в раздел «Дополнительные услуги» меню «Счет». В М-Банкинге соответствующий пункт меню находится в разделе «Услуги». Вы также можете задать вопрос, связавшись с одним из отделений Беларусбанка».
Овердрафт по зарплатной карте предоставляется исходя из рассчитанного лимита. Последний зависит от уровня ежемесячного дохода и не может превышать 200 базовых величин. Заполненная заявка отправляется в кредитную кассу банка по месту открытия счета (карты).
О результатах предварительного решения клиента сообщат сотрудники того же отдела по SMS или другим способом по его выбору. Если заявка будет принята, заказчик будет приглашен в офис для предоставления оригиналов заявленных документов и подписания контракта.
Овердрафт «Беларусбанк» оформляет при наличии паспорта и справки о доходах за два последних квартала.
Условия
ОАО «Беларусбанк» предоставляет зарплатные карточные кредиты по двум программам, различающимся лимитом, сроками и комиссией:
1. Ежеквартально. Овердрафт «Беларусбанка» предусматривает срок в один год на сумму, равную удвоенному ежемесячному доходу последних шести месяцев. Процентная ставка = СР + 9 п.п. (с 01.11.16 — 29%). Срок действия кредита не может превышать срок действия карточного счета.
2. Со сроком действия до полугода. Овердрафт «Беларусбанк» предоставляет на один год в размере 400% от среднемесячного дохода последних шести месяцев. Процентная ставка = СР + 10 п.п. (с 01.11.16 — 30%). Срок действия кредита не может превышать срок действия карточного счета. Данная услуга не предоставляется клиентам, имеющим стаж работы менее 1 года на последнем месте работы.
Ранее активная программа с ежемесячным истечением с 01.08.16 была закрыта.
Потенциальные заемщики должны соответствовать следующим требованиям:
- быть зарегистрированным как физическое лицо или индивидуальный предприниматель;
- наличие безупречной кредитной истории в прошлом;
- иметь банковский счет, через который проводились операции за последние три месяца.
Банк может сделать вас должником по овердрафту. Как это отключить
Вы можете не иметь кредитной карты, но неожиданно стать должником. Это связано с системой овердрафта.
Это время, когда вы можете получить отрицательный баланс на вашей кредитной карте. Даже если это долг.
Некоторым российским банкам нравится овердрафт, так как они всеми правдами и неправдами связывают его со своими клиентами. Кроме того, «услугу» можно активировать не только на личной карте, но и на пластике, привязанном к аккаунту вашей компании.
И это очень редко (читай — никогда) бесплатно.
Как понять, что у вас на карте овердрафт? Ну выключите, конечно. Давай узнаем сейчас.
Овердрафт в Беларусбанке: что это, как взять на зарплатную карту, условия
Получить заемные средства на текущие расходы можно, если оформить кредитную карту или потребительский кредит. Клиентам Беларусбанка не нужно заключать новые договоры и платить дополнительную комиссию, достаточно привязать овердрафт Беларусбанка к дебетовой карте и использовать заемные средства по своему усмотрению.
Платежи и комиссии
Несоответствующее назначение / объект займа (деньги)
Овердрафт — это краткосрочная ссуда, предоставляемая банком держателю карточного счета, имеющему текущие (расчетные) счета, депозиты в банке или получающему постоянный доход (зарплата, пенсия, стипендия и т.д.). Ставка,% годовых 18% Фиксированная / плавающая ставка (%) Фиксированный Диапазон суммы
Без ограничения суммы в BYN
Промежуток времени
Сроком на 6 месяцев
Первоначальный взнос (%) — Методы выдачи безналичного кредита (счет, перевод) Отсрочка погашения основной суммы кредита — Отсрочка погашения% по кредиту — Предусмотрено досрочное погашение в течение 1-5 месяцев без комиссии Способ погашения равными частями Ежемесячная частота погашения Обеспечительный заем без поручительства Срок рассмотрения заявки банком (дни) до 10 дней Обновление лимита
Требования
Общий стаж работы — Опыт работы на последней работе 3 месяца Возраст заемщика от 21 до полных 60 лет Среднемесячный подтвержденный личный доход (BYN BYN) от 261320 Справка о доходах да Особые обстоятельства Владелец счета в «Беларусбанке»
Дополнительные параметры
Иные документы, необходимые для получения кредита. Для оформления овердрафта держателю карточного счета необходимо обратиться в учреждение ОАО АБ Беларусбанк, с которым заключен договор о карточном счете, и предоставить следующие документы:
— документ, удостоверяющий личность;
— налоговая декларация за последние 3 (6) месяца до месяца обращения клиента за овердрафтом. Если клиент получает зарплату, пенсию, стипендию или другие выплаты со счетов, открытых в банковском учреждении, выписку за последние 3 (6) месяцев, предшествующих месяцу, в котором клиент запросил овердрафт. Прочие требования к заемщику Штрафы за невыполнение договорных обязательств Места погашения кредита Примечания к предложению Овердрафтный кредит по картам с ежемесячным сроком погашения До 400% от среднемесячного дохода (включая сделанные удержания) за последние 6 месяцев (ср. 12.05.2019). 2010 = 12%)
Что необходимо для получения овердрафта
Граждане Республики Беларусь, имеющие источник дохода и постоянно проживающие в стране, могут подать заявку на получение кредитного лимита для личной дебетовой карты.
Для получения овердрафта Беларусбанку необходим следующий пакет документов:
- Паспорт заявителя;
- Справка о доходах за последние три месяца или выписка со счета;
- Согласие клиента на предоставление отчетов (кредитной истории) Национального банка Республики Беларусь или самостоятельно предоставить кредитную историю Национального банка Республики Беларусь;
- Согласие на обработку персональных данных.
Все справки действительны в течение 30 дней с момента выдачи.
Документы предъявляются в отделение Беларусбанка вместе с заявкой на оказание услуги.
Как оформить овердрафт в Беларусбанке
Основанием для рассмотрения возможности привязки кредитного лимита к дебетовой карте является форма заявки клиента.
Подать заявку можно следующими способами:
На основании анкеты, отправленной удаленно, банк принимает предварительное решение, объявляет его клиенту и просит принести пакет документов в офис Беларусбанка.
Через мобильный банкинг
В мобильном приложении, чтобы запросить непокрытое соединение, нужно выполнить шесть действий:
- Авторизуйтесь в программе.
- В меню выберите раздел «Услуги».
- Выберите операцию «Запрос на овердрафт».
- Откроется форма для заполнения онлайн-заявки, в которой вам необходимо ввести номер вашей карты (первые 9 знаков), максимальную сумму и срок погашения, а также другие условия овердрафта.
- Дождитесь звонка от сотрудника кредитной организации.
Первичная идентификация происходит по номеру карты владельца, при положительном решении можно забрать пакет документов.
С помощью интернет-банкинга
В личном кабинете на сайте Беларусбанка пользователь может запросить подключение к услуге, для этого необходимо:
- Авторизуйтесь в интернет-банке.
- В меню «Счета» выберите раздел «Счета с картой».
- Во всплывающем окне дополнительных функций выберите операцию «Онлайн-запрос овердрафта».
- Знайте условия кредита и введите номер карты, в поле типа кредита необходимо выбрать «овердрафт», если поле по умолчанию не заполнено.
- Размер потолка и продолжительность овердрафта появятся автоматически.
- По соглашению необходимо поставить свое согласие (поставить галочку) и нажать «Продолжить».
В случае положительного решения сотрудник свяжется с клиентами и сообщит им дату и время предоставления оригиналов документов.
Овердрафт для карты Бархат
Для пенсионеров из Беларуси кредитная организация предлагает комплекс банковских продуктов в рамках «Бархатного клуба». Держатели BELKART-Maestro Velvet, помимо кредитов под низкие проценты, депозитов с более высокими процентными ставками и кэшбэков, могут оформить овердрафт по своей дебетовой карте.
Перед тем, как оформить овердрафт в Беларусбанке на пенсионную карту, необходимо заполнить заявление о переводе пенсии на пластиковый счет. По прошествии трех месяцев со дня первых коллекций можно запросить потолок.
В онлайн-форме заявки необходимо указать первые 9 цифр номера карты Velvet, система автоматически определит держателя, установит размер и условия овердрафта.
Проценты
Согласно законодательству Республики Беларусь, ставка по кредитам, в том числе по овердрафтным кредитам, является переменной величиной. Это зависит от ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.
В Белагропромбанке ставка овердрафта составляет 38%, что составляет 24% от ставки рефинансирования плюс 14%.
В случае изменения Национальным банком Республики Беларусь ставки рефинансирования, ставка по кредиту также изменится по формуле (СР + 14%), начиная со дня перехода.
Если клиент превышает размер разрешенного лимита овердрафта и попадает в зону несанкционированного овердрафта, с него взимается более высокий процент от фиксированной ставки согласно тарифам Белагропромбанка.
Если клиент не вернет вовремя использованную сумму овердрафта, на него также будут наложены штрафные санкции.
В каждом из этих случаев информация будет передана в «Кредитную контору» Национального банка Республики Беларусь.
Сроки предоставления
Разрешенный овердрафт предоставляется максимум на 1 год. Выплата полной суммы овердрафта должна быть произведена не позднее 6 месяцев с даты окончания его обслуживания.
В случае несанкционированного овердрафта, его сумма должна быть погашена в кратчайшие сроки.
Как рассчитать сумму овердрафта?
Предел овердрафта
- Лимит овердрафта — это сумма овердрафта, другими словами, максимальная «минусовая» сумма, разрешенная на счете клиента, согласованная с банком. …
- Лимит овердрафта рассчитывается исходя из типа овердрафта:
- L = B * P, где …
- L = S (a) / 3, где …
- L = I / 1,5, где …
- L = S * 0,95, где
Как увеличить число на какой то процент?
К числу можно прибавить проценты, рассчитав сначала требуемый процент. Для этого данное число необходимо разделить на 100% как целое число и умножить на заданный процент. Найденное значение процента необходимо прибавить к исходному числу, чтобы найти сумму.
Как возвращается овердрафт?
Овердрафт автоматически списывается, как только на счет зачисляется заработная плата или другой платеж. Переплаты по овердрафту всегда малы, ведь срок такой ссуды минимален.
Погашение задолженности
Заемщик должен погасить использованную сумму овердрафта равными частями. Срок погашения — не позднее шести месяцев с момента окончания предоставления лимита овердрафта.
Возврат осуществляется путем зачисления на карту необходимой суммы денежных средств.
Сделать это можно несколькими удобными для клиента способами, которые есть в Белагропромбанке:
- наличными в отделении банка;
- банковским переводом на карточный счет;
- в банкоматах банка;
- банковским переводом в интернет-банке.
Виды овердрафта в Беларусбанке
Банк предлагает три вида кредитов на текущий счет:
1. При ежемесячном погашении — установлен лимит, не превышающий размер ежемесячного дохода, рассчитанного за предыдущие 3 месяца, в размере 19% годовых;
2. При трехмесячном сроке погашения — ограничение на один год до 200% от ежемесячного дохода последних 6 месяцев, до 19,5% годовых;
3. При сроке погашения шесть месяцев — лимит устанавливается на один год и может доходить до 400% от ежемесячного дохода за последние 6 месяцев до 20% годовых.
Преимущества и недостатки овердрафта
Анализируя отзывы, можно выделить несколько преимуществ и недостатков овердрафта. Многие пользователи называют такую ссуду «крот и мёд в одном», так как в приложении есть хорошие особенности, но проявляются и недостатки.
Кредит выдается по безналичному расчету и относится к быстрым кредитам. Данное предложение банка удобно использовать для командировок или других непредвиденных ситуаций, когда вам нужно срочно использовать определенную сумму.
Профессионалы:
- % начисляется только за фактически использованный.
- Средства автоматически зачисляются на счет.
- вы можете использовать сумму кредита повторно.
- Выдается безналично.
- Проценты начисляются и погашаются быстро и без задержек.
- У него нет специального назначения.
Недостатки:
- Лимит явно связан с зарплатой.
- Небольшие суммы кредита.
- Краткосрочное погашение.
Что такое технический овердрафт?
Несанкционированный овердрафт (или несанкционированный технический овердрафт) — превышение суммы дебетовой операции, выполненной по карте, над суммой остатка на карте.
Кредит vs Овердрафт
По сути, овердрафт очень похож на потребительский кредит, который предоставляется по карточкам. Сумма кредита в обоих случаях зависит от уровня заработной платы. Однако максимальная сумма кредита выше, чем у овердрафта Беларусбанка. Проценты за снятие наличных со счета — 4%. Плата за использование средств в обоих случаях одинакова. Однако, когда вы подаете заявку на ссуду, проценты начисляются на полную сумму непогашенной задолженности. Для оформления овердрафта в Беларусбанке никаких гарантий или гарантий не требуется ».
Почему некоторые хотят отключить услугу
Овердрафт, как и любой другой вид банковского кредита, сопряжен с рядом рисков. Рассмотрим наиболее частые причины отказа в услуге:
- высокие процентные ставки за пользование ссудой. До недавнего времени услуга не пользовалась спросом — клиентов отталкивала высокая процентная ставка. Сегодня банки исправили ситуацию и предлагают пользователям текущих счетов льготные периоды 30-40 дней. Это означает, что на данный момент комиссия составит примерно до 0,1%. Но при задержке платежа накапливаются огромные проценты, которые иногда достигают 40%;
- задолженность аннулируется без предупреждения при пополнении баланса счета;
- платная услуга;
- за снятие наличных по овердрафту через банкомат взимается дополнительная плата.
Убрать овердрафт
Любой человек имеет право отказаться от овердрафта, но это не означает, что услуга больше не будет доступна. Вы можете отключить услугу в ближайшем отделении коммерческой организации. Для этого нужно написать заявление и приложить необходимые документы. Отмена услуги не может повлечь за собой штрафные санкции или другие штрафные санкции со стороны банка.
Вы можете самостоятельно отключить овердрафт в интернет-банке. В личном кабинете в графе «лимит» необходимо ввести минимальную сумму, которую нельзя снять. При необходимости вы можете переподключиться по той же схеме.
Что делать, чтобы предотвратить овердрафт?
Вот несколько советов, которые вас спасут:
— платите только валютой карты: при выезде за границу откройте счет в валюте другой страны. Если карта не мультивалютная, лучше снимать деньги и расплачиваться наличными.
— отключите все автоматические платежи, если у вас нет денег на карте.
— не бойтесь оставлять на карте небольшую сумму, чтобы банк мог списать оплату или комиссию с ваших денег.
— попробуйте снять деньги в банкоматах вашего банка или банков-партнеров, чтобы не платить комиссию.
— установите мобильное приложение банка и подключите информационное SMS, чтобы в любой момент проверять статус платежей и транзакций, а также знать сумму баланса.
Находка не так плоха, как «расписана» и может помочь в нужный момент. Например, если у вас нет кредитной карты и вам нужно подождать несколько дней до получения зарплаты, или у вас осталось всего несколько сотен рублей для оплаты покупки «по безналичному расчету». Если вам не нужна эта услуга, лучше сразу отключить ее. В противном случае даже небольшой минус на бумаге может обернуться серьезным долгом.
Что будет если не погасить овердрафт?
Если вы не вернете его до 25 октября, банк снимет комиссию и взимает штраф в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Это будет повторяться в конце каждого расчетного периода, пока вы не оплатите овердрафт. Сумма овердрафта будет снята автоматически при пополнении карты.
Подводные камни
Постоянный клиент банка без финансового образования редко разбирается в тонкостях предоставления лимита овердрафта. Поэтому мы не рекомендуем включать его, пока вы полностью не разберетесь в условиях. Чем опасно неосторожное использование овердрафта на практике:
- Легко получить негатив и не заметить. Конечно, банк пришлет СМС-уведомление, перерасход будет отображаться в личном кабинете, но в реальности многие клиенты не обращают на это внимания. Задержка приведет к серьезным штрафам и плохой кредитной истории;
- Доступность дебетовой карты отображается в кредитной истории клиента. Если вы решите взять ссуду, сумма лимита овердрафта будет учтена при расчете платежеспособности;
- Условия предоставления овердрафта не могут быть указаны при выдаче дебетовой карты. Скорее дело не в том, что банк хочет вас обмануть. Сами менеджеры банка часто не до конца понимают значение этого варианта. Совет только один: внимательно прочтите любой договор с банком перед его подписанием. Если возникнут вопросы, сразу же спросите специалиста и попросите развернутый ответ;
- Банки часто просят пересмотреть договор овердрафта, а это значит, что раз в год вам нужно будет идти в филиал и подписывать документы. Однако нет гарантии, что кредитный лимит будет утвержден для дебетовой карты на следующий период использования.
В целом овердрафт — удобная услуга, но только для тех, кто понимает принцип ее работы и готов проверить текущий счет карты. Если клиент не до конца разбирается в сложных банковских вариантах, лучше отказаться от овердрафта. В противном случае легко оказаться у кредиторов, даже не подозревая об этом. Выгоднее оформить простую кредитную карту, воспользоваться льготным периодом и получить возврат потраченных денег.