Вклады в банках Беларуси: рейтинг депозитов для населения в 2022 году

Вклады в банках Беларуси

«Деньги должны работать!» — заявление, которое стало своеобразным девизом для деловых и предпринимательских людей во всем мире, в том числе в Беларуси. В конце концов, если финансы не используются, а хранятся дома, они не только станут ненужным бременем, но и со временем обесценятся. В этой связи вклады в белорусских банках следует рассматривать как гарантию защиты сбережений и возможность получения дополнительной прибыли. Оцениваем характеристики финансовых вложений в банки Республики Беларусь.

В какой валюте хранить вклады?

Аналитик отмечает, что сейчас в банках хорошая ситуация, чтобы иметь возможность хранить небольшие суммы в национальной валюте: «Кроме того, банки предоставляют как отзывные, так и безотзывные вклады, каждый может выбрать сам. Деньги в банке в национальной валюте », — добавляет. Ярошевич отметил, что большинство белорусов держат валютные вклады. Дело в том, что люди боятся девальвации и перестраховываются, несмотря на более низкие ставки по валютным вкладам. Как готовили внешний дефолт в Беларуси и как его избежать >>> По мнению эксперта, напрасно. Отметим, что такого обесценивания национальной валюты, как в 2011 году, вряд ли произойдет. Кстати, Ярошевич поясняет, что тогда большинство людей держало вклады в белорусских рублях, пропорции были противоположны нынешнему положению дел: «Я не думаю, что девальвация такого масштаба может повториться до конца этого года. Сейчас российские банки активно присутствуют в Беларуси, никому не нужна дестабилизация экономики, если на финансовом рынке будут серьезные движения, они, скорее всего, пересекутся или сгладятся с точки зрения макрорегулирования », — считает эксперт.

Рост доллара США

Эксперт отмечает, что прогнозировать рост доллара США сложно, поскольку «это очень политизированная валюта, особенно если говорить о его курсе против бывших советских республик». Российская валюта, в свою очередь, сильно зависит от роста нефти, и неизвестно, что будет завтра, добавляет он. «Незавидная участь»: эксперт подсчитывает, когда доллар ожидает «разовый обвал» >>> Сумму лучше вкладывать в нацвалюте, так как она может принести прибыль. «Люди перестраховываются, но вы должны понимать, что банки не так гибки, как раньше. Банковский депозит — это традиционное и безопасное использование их« вложенного яйца ». Верно, это нужно правильно оценивать, это то, что вам нужно больше всего, — резюмирует он, — эксперт.

Что предлагают банки?

Беларусбанк предлагает следующие наиболее выгодные безотзывные вклады в белорусских рублях: под 19,7% (фиксированная ставка) в год, сроком на 12 месяцев, минимальная сумма 100 рублей; от 50 рублей сроком на 120 дней, фиксированная ставка 19,5% в свою очередь, может предоставить депозит от 50 рублей до 20,5% годовых (фиксированная ставка) сроком от 5 до 26 месяцев Белгазпромбанк предлагает оформить безотзывный депозит на три месяца под 18,5%. Отзывная сумма на тот же период — 11%. Белагропромбанк предлагает безотзывные вклады в национальной валюте от 15 до 18% в зависимости от срока. Минимальный взнос 50 руб. БелВЭБ предлагает безотзывный вклад от 35 дней до двух лет с доходностью до 14,3% годовых. Минимальная сумма составит 50 рублей при онлайн-регистрации, 100 — если вы придете в банк. По вкладам в долларах, евро и российских рублях проценты ниже, однако в последнее время они выросли. Беларусбанк предлагает, например, безотзывные вклады в российской валюте от 6,5% на три месяца до 10,2% (36 месяцев). При оформлении безотзывного депозита в долларах США ставка будет фиксированной, до 5,1% (на 36 месяцев), сумма — от 50 условных единиц. С евро ситуация еще хуже, они предлагают вклады от 100 евро на срок от 3 до 36 месяцев под 3,96% годовых. В других банках ситуация аналогичная, всю информацию по вкладам можно найти на официальных сайтах организаций.

Можно ли доверить банку деньги?

Белорусы, которые опасаются доверять свои деньги банку, должны помнить, что в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 25 декабря 2007 г. 22 от 4 ноября 2008 г. «О гарантиях сохранности денежных средств лиц, размещенных на счетах и ​​(или) в банковских депозитах (вкладах)» гарантирует полную сохранность денежных средств физических лиц и полный возврат суммы этих средств в валюта депозита. Возврат денежных средств в случае возникновения ЧС осуществляет «Агентство по гарантированному возврату банковских вкладов (вкладов) физических лиц». В случае смерти вкладчика банк выдает удостоверение суммы счета только лицам, указанным вкладчиком в завещании, а также нотариусам по текущим наследственным делам.

Процентные ставки по вкладам в банках Беларуси

Чтобы правильно выбрать конкретный вклад, необходимо одновременно оценить несколько характеристик оказания услуги. Процентные ставки, напрямую влияющие на уровень доходности финансовых вложений, очень часто привлекают внимание потенциальных инвесторов. Сегодня для предложений по депозитам в Беларуси характерны следующие варианты:

1. От 7 до 20% годовых при инвестициях в белорусских рублях.
2. Не более 4% годовых при использовании иностранной валюты. Очень часто мы говорим о долларах США или евро.

Советы инвесторам от портала Byfin

Когда вы знаете все о процентах по вкладам в белорусских банках и готовы вкладывать средства, не спешите принимать поспешные решения, а задумайтесь. Финансовые аналитики рекомендуют обратить особое внимание на следующие моменты:

• Выберите депозиты с фиксированной ставкой. Таким образом, вы исключаете возможность того, что банк по собственной инициативе изменит этот пункт соглашения не в вашу пользу.
• Выгоднее обрабатывать транзакции в нескольких организациях одновременно. Конечно, если у вас есть большая сумма средств, которые можно распределить по частям по вашему желанию. Если вас устраивают процентные ставки по вкладам, платите взносы в разных валютах.
• Рассчитайте свой ежемесячный или годовой доход заранее.
• Изучите свои варианты получения бонусов на основе банковских вкладов. К ним относятся бесплатное обслуживание карты, скидки с банковскими партнерами и т.д.

Как выбрать вклад в банках Беларуси

Оценить перечень предложений белорусских банков и выбрать лучшие вклады можно с помощью специального предложения финансового портала Byfin.by. На нашем веб-сайте есть фильтр для текущих вариантов инвестиций в национальной или иностранной валюте. Сегодня у посетителей сайта есть возможность ознакомиться с более чем 500 депозитными предложениями, чтобы выбрать самые интересные из них. Это легко сделать:

1. Перейдите в раздел «Депозиты”.
2. Укажите сумму вложения и желаемый период.
3. Смотрите список подходящих вам программ.
4. Заполните онлайн-форму заявки и отправьте ее в один или несколько банков страны.

Вклады в белорусских рублях в Беларуси

Банковские вклады в белорусских рублях отличаются высоким уровнем процентных ставок. Этот факт становится решающим для большого количества клиентов банка. Сегодня при определенных условиях, установленных конкретным банком, клиент может рассчитывать на ставку своего вложения до 20% годовых. В частности, этот процент актуален для долгосрочных операций. Кроме того, вклады в белорусских рублях могут иметь ряд других преимуществ. Давайте их проанализируем.

Вклады в белорусских рублях в банках Беларуси: преимущества

Оценивая потенциал инвестиций в национальной валюте, эксперты выделяют следующие положительные стороны данного вида сделок:

1. Легкость открытия и доступность для разных категорий граждан.
2. Возможность внести депозит в онлайн-управлении.
3. требуется стандартный пакет документов, банки не предъявляют чрезмерных требований.
4. Годовая процентная ставка от 7 до 20% (в зависимости от условий договора) по сравнению с депозитами в иностранной валюте, где ставка не превышает 4%.

Вклады в белорусских рублях в банках: риски

Сегодня они сведены к минимуму, так как курс основных иностранных валют продолжает оставаться стабильным. Однако выгодно оформлять вклады в разных валютах в качестве страховки.

При выборе вкладов в белорусских рублях с максимальной процентной ставкой учитывайте следующие факторы, которые напрямую связаны с наличным вкладом:

1. Доступны заглавные буквы. Обеспечивает регулярный рост прибыли.
2. Условия Соглашения. Долгосрочные вклады часто бывают прибыльными, но при соблюдении установленных требований.
3. Возможность вывода денег. Это позволит вам досрочно вернуть деньги в случае крайней необходимости. Безвозвратные вложения этого не допускают.
4. Фиксированная ставка или нет. Если по этому поводу нет четкого соглашения, банк имеет право изменить ставку, просто уведомив клиента.

Как найти лучшие проценты по вкладам в белорусских рублях

Сделать это можно на финансовом портале Byfin.by с помощью формы поиска банковских программ. Необходимо выбрать основные характеристики операции (размер вложения, срок действия контракта, возможность отправки заявки на регистрацию онлайн). После этого остается только изучить результаты и выбрать выгодные вклады в белорусских рублях. Связь с банком и дальнейшее открытие счета — дело техники. К счастью, финансовые учреждения готовы рассматривать онлайн-заявки как можно скорее.

Сравнение популярных депозитов на ноябрь 2022

Эффективный банковский депозитставка,% минимумдепозит, BYNвзнос, месяц

Франсабанк	Эффективный	12.00	100	735
Франсабанк	Правильный расчет	12.10	100	45
Франсабанк	Правильный расчет	13,35	100	95
Франсабанк	Правильный расчет	13,35	100	185
Франсабанк	Правильный расчет	13,50	100	385
Франсабанк	Правильный расчет	13.00	100	735
Франсабанк	Правильный расчет онлайн	12.10	100	45
Франсабанк	Правильный расчет онлайн	13,35	100	95
Франсабанк	Правильный расчет онлайн	13,35	100	185
Франсабанк	Правильный расчет онлайн	13,50	100	385
Франсабанк	Правильный расчет онлайн	13.00	100	735
Государственный банк	Расчётливая бабушка	8.00	100	35 год
Дабрабыт Банк	Щодрас	4.00	3000	3
Дабрабыт Банк	Щодрас	11,50	100	13
Дабрабыт Банк	Щодрас	10.20	100	7
Дабрабыт Банк	Щодрас	10.00	100	3
Дабрабыт Банк	Щодрас	9.00	10	3
Дабрабыт Банк	Щодрас	10.00	10	7
Дабрабыт Банк	Щодрас	12.00	10	24
Дабрабыт Банк	На мару	9.00	100	3

Как открыть депозит в белорусских рублях?

Чтобы открыть вклад в белорусских рублях, вам необходимо посетить один из отделений нашего банка в Минске, Бресте, Витебске, Гомеле, Гродно и Могилеве или в других населенных пунктах Беларуси. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность, и сумму, которую вы хотите внести в наш банк.

Кроме того, вы можете воспользоваться банковской системой в Интернете или мобильном приложении и внести вклад (депозит) в белорусских рублях, не выходя из дома.

Какие самые выгодные вклады в Белагропромбанке?

В национальной валюте:
➥ BYN «Плюс к стабильности» со ставкой 18,1%

В иностранной валюте:
➥ USD «Плюс к стабильности» со ставкой 5,2%
➥ EUR «Плюс к стабильности» со ставкой 4.01%
➥ руб. «Больше к стабильности» со ставкой 10,45%

Какие сберегательные вклады предлагает банк?

Белагропромбанк предлагает широкий спектр сберегательных продуктов, что подразумевает возможность размещения вкладов в банке на различных условиях:

• как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте (доллары США, евро, российские рубли);
• с фиксированной и переменной ставкой (ставка может зависеть от выбранного срока хранения);
• с возможностью досрочного расторжения договора и частичного вывода средств;
• с возможностью открытия через мобильное приложение или интернет-банкинг;
• с капитализацией процентов, в зависимости от способа открытия депозита (в банковском секторе или в каналах удаленного обслуживания), которое осуществляется один или несколько раз в месяц.

Как пополнить вклад?

1. наличными или по безналичному расчету в кассах любого подразделения банка.
2. наличные через устройства самообслуживания с купюроприемниками.
3. через киоски самообслуживания и Интернет-банкинг с помощью банковской платежной карты ОАО «Белагропромбанк».
4. через систему ЕРИП».

Какие преимущества вкладов (депозитов) от Белагропромбанка для физ.лиц?

• Безопасность сбережений.
• Гарантированный доход.
• Возможность открытия вкладов (вкладов) в белорусских рублях, а также в иностранной валюте. Мы предлагаем привлекательные условия и привлекательные процентные ставки по всем нашим сберегательным продуктам.
• Гибкие условия. В нашем банке каждый клиент сможет найти для себя подходящий вариант депозита).
• Разные условия размещения средств в банке. На данный момент у нас есть предложения о регистрации депозита (депозита) сроком от 35 до 1830 дней.
• Интересная процентная ставка. Благодаря многократному начислению и начислению сложных процентов вклад (вклад) в банке может стать дополнительным источником дохода.
• Комфортные условия оформления депозита (депозита). Это можно сделать, даже не выходя из дома, по каналам удаленного обслуживания.

В соответствии с Законом Республики Беларусь от 08.07.2008 г. 369-З, а также Указом Президента РФ от 04.11.2008 г. 22

«Зигзаг» («Паритетбанк»)

Рублевый вклад занимает первое место в рейтинге по ставке 24% годовых. Однако не все так просто. Узнаем условия:

• в первые 6 месяцев — 24% годовых;
• в последующие месяцы и до конца периода — всего 13,5%.

Вклад безотзывный, могут быть сняты только начисленные проценты, но основная сумма остается до конца срока. Срок инвестирования 13 месяцев, минимальная сумма 100 руб. Пополнить депозит нельзя. Нет продления, что означает, что депозитный договор не продлевается автоматически на следующий срок при тех же условиях. С процентов не взимается подоходный налог. Напоминаем, что они не облагают налогом доход по вкладам в белорусских рублях сроком более 1 года.

Считаем. Если вы вложите 5000 рублей на 13 месяцев и не начисляете проценты, то в итоге вы получите в банке 5 993,75 рублей.

Конечно, это не обещанные 24%, а всего лишь 19,87% от первоначальной суммы, но все же много.

«Бонусный безотзывный» («Беларусбанк»)

Рублевый депозит интересен сочетанием высокой ставки с простыми условиями. Однако у него высокий минимальный порог — 3000 руб. Вывести деньги раньше ожидаемого срока невозможно, но действует ежемесячное начисление процентов. Вклад может быть открыт на другое лицо (но на свой счет с предъявлением их документов). Срок инвестирования может составлять 185 или 370 дней. В любом случае ставка составляет 19,75% годовых. Выбираем более длительный период, чтобы потом не платить налоги.

Вложение 5000 рублей на 370 дней принесет 1111,92 рубля прибыли, или более 22%.

«Шчодры» (банк «Дабрабыт»)

Этот вклад можно открыть в белорусских или российских рублях, долларах или евро. Заказчик сам выбирает срок от 2 месяцев до 2 лет по фиксированной ставке. Как правило, для получения максимальной ставки необходимо внести депозит минимум на два года:

• в белорусских рублях — до 19,75% при вложении 13 или 24 месяцев;
• в российских рублях — до 10,2% при вложении 13 или 24 месяцев;
• в долларах — до 5,2% при вложении на 61 месяц;
• в евро — до 3,9% при инвестициях на 24, 37 или 61 месяц.

Депозит можно пополнить в первый месяц после открытия вне зависимости от валюты. Есть начисление процентов, но нет автоматического пролонгации.

Вклад 5000 рублей на 24 месяца принесет 2398,10 рублей дохода, или 47,96% от вложенной суммы. Вложение 2000 долларов на 61 месяц принесет 603,64 доллара, или 30,18%.

«Безотзывный 13 месяцев» («РРБ-Банк»)

Еще один депозит с высокой ставкой и простыми параметрами. Безотзывные в течение 13 месяцев, проценты могут быть сняты или оставлены для начисления процентов. Пополнить депозит можно в первые 25 дней после подписания договора. Ставка фиксированная — 19%.

Ваши 5000 рублей за 13 месяцев принесут 1132 рубля, или 22% от первоначальной суммы.

Сам вклад можно открыть в долларах, а ставка будет самой высокой в ​​своей категории — 5,5%. Но тогда с него будет удерживаться подоходный налог, а также со всех валютных вкладов сроком до 2 лет. Поэтому вкладывать деньги нет смысла.

«Европейский на 2 года лояльный» («РРБ-Банк»)

Это безотзывный депозит в долларах с капитализацией, без предварительного снятия основной суммы, но с возможностью снятия начисленных процентов. Однако их можно оставить в банке для капитализации. Депозит также можно пополнить в течение первых 25 дней после заключения договора. Ставка 5,5% годовых.

Рассчитаем вложение 2000 долларов на 24 месяца: доход — 232 доллара, или 11%.

«Комфортный» («Франсабанк»)

За этот депозит вы сможете получить максимальную выгоду при долгосрочном вложении. Срок выбирается заказчиком в диапазоне от 95 до 1835 дней (5 лет). Депозит безотзывный, основная сумма не выдается раньше положенного срока, но проценты могут быть сняты. Оставшиеся проценты в банке капитализируются. Пополнение счета разрешено только в первые несколько месяцев, конкретный период зависит от периода.

Ставка по депозиту является фиксированной, но варьируется в зависимости от выбранной продолжительности:

• 95 дней — 3,8%;
• 125 дней — 4,4%;
• 185 дней — 4,5%;
• 275 дней — 4,6%;
• 385 дней — 4,95%;
• 550 и 736 дней — 5%;
• 1105 дней — 5,1%;
• 1835 дней — 5,2%.

Если вы инвестируете 2000 долларов на 1835 дней, процентный доход, благодаря высокой ставке и начислению сложных процентов, вырастет до 596 долларов, или плюс 29,80%. Напомним, срок тоже немалый — 5 лет.

«Новый» («Технобанк»)

Этот безотзывный депозит в долларах предлагается только на 735 дней, пополнений нет. Проценты начисляются ежемесячно и могут быть сняты или оставлены для начисления сложных процентов. Минимальная сумма депозита — 1000 долларов США. Ставка 5%.

Если вы вложите 2000 долларов на 735 дней, процентный доход составит 219 долларов, что составляет 10,95% от первоначальной суммы.

Как оценивать выгоду таких депозитов?

Легко сравнить цифры за короткий период, но сложно понять реальную выгоду от разных вкладов. Правильнее рассматривать доходность вкладов в белорусских рублях на фоне инфляции. Напомним, в 2000 году очень быстро обесценился рубль, цены выросли, а ставки по депозитам в белорусских рублях достигли 126%. Но депозиты в иностранной валюте также принимались под несколько более высоких 12% годовых, потому что доверие к банковской системе было еще ниже.

Теперь все сложнее. Экономические перспективы неясны. Благодаря инфляции рубль дешевеет, но с начала года укрепился по отношению к доллару и евро. С учетом капитализации годовая ставка по депозитам в рублях повышается до 20,91%, в долларах — до 5,8%. Если сюда добавить изменения курса, то вклады в рублях будут почти в 4 раза выгоднее вкладов в иностранной валюте. Но все это воспринимается как плата за риск обвала рубля или других штормов в финансовой системе.